此文一出後,網友們熱心分享自己的看法,大多數人選擇6年期美元儲蓄險,覺得「美元低點可以多換起來存放」、「畢竟未來風險,很難料想得到」、「現在時間點不錯」,「要考慮一下匯差,不過很講運氣就是」。 新臺幣匯率升勢擋不住,連3日盤中驚見「27字頭」,吸引民眾積極佈局美元商品,就有一名網友傷透了腦筋,不知道到底該入手6年期,還是10年期的美元儲蓄險? 大多數網友秒選6年期,除了美元現在正是低點,可以多換些起來繳保費外,另一個是匯兌風險考量,畢竟未來世事難料,也就是掌握好這兩件事,就能利、匯差一起賺。 但是,實際檢視各家保險公司所謂的「6年期儲蓄險」保單DM後卻可以發現,各年期保單年度的「年繳保費」數字,幾乎全都是用「保費最高折扣減免」為例。
不過,換個角度看,年輕小資族如果要透過儲蓄險投資幫自己穩健累積第一桶金,應該要將利息持續放在投資中錢滾錢,這種每年強迫還本、減少本金的方法是否適合自己,也要好好思考。 甚至,有的保險公司強調保單滿6年時,已領還本金加上保單現金價值,都超過已繳保費,也就是期滿解約就能「保本」、「獲利」。 以固定利率來看,由於報酬率已經確立,所以如果將來央行升息,那麼儲蓄險的利息就會不如預期。
6年儲蓄險: 美元儲蓄險「6年期 VS 10年期」二選一 網曝2關鍵:秒選它!
網友認為,這20年他領102000元,加上第20年的解約金是712300元,加起來總共是814300元,比起總共要繳出776640元,20年來才賺了37660元。 ,期滿後分別可拿到4,080美元(約新臺幣11.4萬元)、7,187美元(約新臺幣20.1萬元),讓他相當苦惱,所以才上網尋求意見。 俗話說「天有不測風雲,人有旦夕禍福」,假設中途繳不出保費的機率是20%,那麼一張20年期的儲蓄險,跟一張6年期的儲蓄險相比,繳不出保費的期望值,肯定是20年期的儲蓄險居高,而年期較短的儲蓄險,繳不出保費的可能性就少許多。 當被保險人於保險期間屆滿仍生存,保險公司給付滿期保險金;或當保險期間內死亡或失能,保險公司給付死亡或失能保險金。

此外,「通貨膨脹」也可以列入是否要買儲蓄險的考量之內。 因為儲蓄險的利率如果無法跟上未來通貨膨脹的速度,就算之後期滿可以領到一筆錢,購買力也會追不上未來的物價。 6年儲蓄險 「預定利率」是保險公司將收到的保費拿去投資,預估出來的年化報酬率,也就是說利率的值已經確定。 如果「預定利率」越高,代表保險公司認為透過保費的投資,可以賺的報酬較高,也就不需要收取高額的保費。
6年儲蓄險: 內部報酬率(IRR) 纔是你該看的指標!
在確定規劃儲蓄險作為你的理財、存錢工具後,該挑選外幣保單還是臺幣保單,也是一般民眾常苦惱的。 在挑選外幣保單時,建議選擇流通性較高的貨幣保單,如近期新臺幣兌美元匯率佳,保戶拿新臺幣換美元後投保,會比直接拿新臺幣投保划算,但保戶仍需注意未來的匯兌風險。 所以, 保戶必須比較的重點,絕對不是什麼「增額的數字有多高」、「每年領了多少生存金」, 或是「第6年解約可以領到多少數字」的內容,而是經過正確計算的投資報酬率(又稱年複利報酬率、內部報酬率(IRR))。 但由於金管會三令五申,不準保險公司在銷售文件上,揭示保單的投資報酬率。

投保時,因自己的身體狀況無法買保險,便情商配偶當「被保險人」。 又因保單滿期時能領回一筆錢,又把「受益人」寫給兒子,正好可以當作兒子的第一桶金。 6年儲蓄險 像這種「要保人」為自己,「被保險人」與「受益人」分別為不同人的隨性安排,未來要特別留意贈與稅的問題。
6年儲蓄險: 儲蓄險是什麼?
儲蓄險終究還是保險,保險不是投資工具,所以不會有大富大貴的時候,所以如果是存這個心態規畫保險,我只能說你慢慢等囉。 該名網友在臉書社團「爆怨公社」發文,他提到自己買了儲蓄險20年期,每個月3236元,每年能拿回饋金3400元,第11年起每年拿6400元。 因此他計算若是繳了20年的時間,總共會繳出776640元,20年領的回饋金是102000元,第20年解約金有712300元。 只要是用金融帳戶(含郵局)自動扣款,通常會有1%的保費折扣,但用信用卡繳費就不一定有了(除非該保險公司背後有金控,例如說用富邦銀行的信用卡,去繳富邦人壽的保費,才會有保費折扣)。 多數民眾在經濟狀況允許、體況佳的狀態下,為自己預先選購失能險商品,然而市面上失能險商品琳瑯滿目,對保險一知半解的民眾,究竟該如何選擇呢? 宏泰人壽建議,民眾在選擇失能險商品時,可留意「5項重點」,包括保本與否、有保證給付、1至6級給付不打折、豁免保費條件廣、投保年齡寬等條件,逐一評估考量。

生存保險金給付方式保單年度給付金額1~6繳費期間:年繳方式之標準體保險費費率之1.16%乘以總保險金額(以萬元為單位),再乘以已經過之保單年度數。 另外,有網友分享親身經驗「我20年前買的,現在每年現金10萬給你,而且不解約可以領到死,現在已經領100萬了」、「1999年買的儲蓄險,每年繳64000繳10年,現在每年領60000」。 有穩定收入後,不少人都會做理財投資,可以靠定期存款,利用「錢滾錢」賺取利息。 對此有網友想知道「買儲蓄險是不是很傻的決定?」貼文發出後,引起網友熱議,網友紛紛指出儲蓄險的優勢。
6年儲蓄險: 熱門文章排行
6年期滿,每期繳金額137,498元,最後第6年領回874,755元。 非終身壽險在期滿時且「被保險人」還生存即可領回保險金。 對,你沒弄錯,如果沒有消費節制力,不管是增值回饋分享金、滿期金或是還本生存金,只要錢一到手,下場通常是三、兩下子就會花光光。
- 事後,這被國稅局認定為贈與行為,不但得補稅,還須付罰鍰,金額高達500萬!
- 舉例來說,當責任準備金利率是 5% , 100 元的保費裡,保險公司就要提列 95 元作為成本。
- ;就有過來人分享親身經歷,當初到銀行買儲蓄險兼壽險,「合約滿6年到期後,就是拿回本金,以及14萬的利息;未滿6年-解約,就會扣到本金」,因此建議在投保前一定要問清楚、講明白。
例如,一次性的投資10萬經過10年後變成20萬,年化報酬率很容易計算為7.2%。 如果是投資10萬但分成每年投資1萬,10年後一樣變成20萬,這種資金流入、流出時間點不同的報酬率該怎麼計算呢? 第二種敘述就很像儲蓄險,每年要繳納固定的保費,期滿後可以領回一筆錢,此時就要用IRR來計算報酬率。 既然看宣告利率及預定利率都不準,那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢? IRR的意義跟年化報酬率相同,只差別在計算方式的不同。 ✓ 什麼是還本型保險:固定利率還本險適合期望每年有固定的現金收入族羣;利率變動型還本險適合期望有效反應市場利率,有機會拿到增值回饋分享金族羣。
6年儲蓄險: 繳費6年,享保障終身
購買儲蓄險的人,不少就是衝著優於銀行利率而來,那評估儲蓄險要看的是哪一種利率呢? 而購買理財商品就像買藥一樣,適時地尋求專業,對症下藥,絕對比單方面接收資訊、做決定,更能有效改善財務狀況。 IRR(Internal Rate of Return)是一種投資的評估方法,也就是找出資產潛在的報酬率,其原理是利用內部報酬率折現,投資的淨現值恰好等於零。 我知道,很多業務又要崩潰了,甚至我還聽過一個說法:如果你現在開始為自己存一點錢,未來的你一定會謝謝現在的你。
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width=”602px” alt=”6年儲蓄險”/>
當責任準備金調降至 2 %,就代表保險公司要提列 98 元作為成本。 如此一來,當賣一份保險的成本提高了,保險公司不願完全吸收成本,勢必會將成本轉嫁到保戶身上,保費當然也會隨之提高。 不知道你有沒有感慨,就算是簡單的一個儲蓄險,也包含了許許多多的細節,只要一做錯,也都會在財務上對一個人產生重大的影響。 但若未來10年內有考慮買房,或生活型態可能有改變(結婚、轉職等…),那買儲蓄險的流動性風險,就不能輕忽。 從上面第二張表呈現的 IRR可得知,若滿6年一到期就解約買一張新的,保單價值的累積狀況會比持續持有舊的儲蓄險還慘。
6年儲蓄險: 儲蓄險絕版漲價「引爆搶買」 錠嵂保經:買前先評估需求
責任準備金利率是壽險業者收受保費後,需要提存多少準備金至帳面上的依據,例如,假設壽險業收取100元保費,當責任準備金利率為6%時,就要拿94元作為提存金額;當責任準備金利率為2%時,壽險業就要提存98元至帳上。 至於網友提到「祝壽金」年齡限制這麼高,根本看得到喫不到。 由於現在醫療發達,長壽者越來越多,因此依目前現行法規,保險人最長壽可年滿105歲就視為保單到期,且拿到「祝壽金」資格享受晚年,這筆祝壽金的金額同樣是依照當下的現金價值做結算。 認識儲蓄險的優點、缺點及挑選的3個技巧,就可以瞭解自己適不適合買儲蓄險,或是瞭解儲蓄險適合什麼樣的人購買。 至於儲蓄險適不適合購買須視自己的情況,但是儲蓄險絕對不能讓你變的大富大貴。 謝先生本來規劃,每年在贈與稅免稅額度220萬內,贈與現金給小孩,但是又擔心小孩會亂花錢,所以就買了一張保單,年繳保費220萬,而且要保人是小孩。
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如果不是「很有錢」的保戶,根本就只能拿得到1%的保費折扣,而6年下來的IRR數字,將因折扣多寡而大不同。 信達聯合會計師事務所所長、臺灣創速加速器合夥人暨財務長、圓子夢創辦人,人稱圓夢會計師,擁有國際會計師與臺灣會計師證照,同時為國際認證理財規劃顧問CFP、經濟部中小企業處榮譽會計師,曾任中華民國會計師公會全國聯合會智庫服務委員會委員。 6年儲蓄險2025 有鑑於此,這張保單的要保人為林媽媽,財產就屬於林媽媽,無論是還本金抑或滿期金。 只要保險金的領受人不是要保人,就會根據實質課稅原則,課徵稅負。 依《保險法》第14條規定:要保人對於財產上的現有利益,或因財產上的現有利益而深知期待利益,有保險利益。 所以根據要保人與受益人不同的保險契約,受益人到期所領的滿期金或還本金,屬於要保人對受益人的贈與,加計當年度其他贈與,如果超過免稅額220萬,就要課徵贈與稅。
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從以上的方式來看,「儲蓄險」本來就不會如同股票投資獲利大起大落,所以也許會出現如網友說的若儲蓄時間拉長加上未來通膨問題。 建議民眾,自己可以利用「理財金三角」來規劃薪資運用,生活開銷60%、理財30%、風險管理10%,另外多比較幾家保險商品並依據實際經濟能力決定保額及繳交年期,如此一來纔不會「錢到用時方恨少」。 許多人都不瞭解儲蓄險這個商品真正的內容就直接購買,容易成為保險業務員中的大肥羊。 可依照繳費期間、保險期間、保單功能、參考利率等區分儲蓄險。
6年儲蓄險: 儲蓄險是什麼?
也許我說絕對不要買儲蓄險有點太嚴重,但我是希望你在規劃購買儲蓄險前,能夠清楚瞭解、並且在全盤分析後,最後在決定要不要買儲蓄險這個商品。 所有的投資工具都有存在的意義及價值,而是否要購買則是需要自己的評估,但千萬不要抱持著讓小錢變大錢的心態,儲蓄險並不能讓你大富大貴。 臺灣人愛買保險,尤其是儲蓄險,除了參考年度熱門儲蓄險保單外,該如何自行挑選一份不喫虧的儲蓄險呢?
而這些改變,往往都會牽扯到對金錢的使用,只要在這段期間需要動用到這筆錢,或者因為財務上的變動導致無法再維持同樣的繳費金額,未到期滿就解約,會造成本金的損失。 號稱比銀行定存利息高2~3倍,風險卻和定存一樣低的6年期儲蓄險商品,近期成為保守理財族搶購的熱門商品。 這個問題一出,大多數人腦中浮現的就是儲蓄險,尤其6年期儲蓄險因年限短,又常被強調「保本、保息」,不僅「投資報酬率比銀行定存高」,還常伴隨著「第7年開始,每年2.25%複利增值」、「終身可領回還本金」等未來成長效益的想像。 介紹了前面 2 種利率後,就可以明白「預定利率」和「宣告利率」都不是保單真正的投資報酬率。 內部報酬率是利用投保人每期支付的「保費」、繳費年期、解約時領取的「解約金」,來衡量保單年化報酬率。
6年儲蓄險: 儲蓄險、定存該怎麼選?
因此,保戶除非自己會正確計算,不然,就只會被銷售人員牽著鼻子走(有關保單IRR的計算,網路上都有相關試算表,讀者可自行上網搜尋)。 舉例來說,如果你購買儲蓄險,目的是為小孩未來的教育基金作準備,且目前的工作穩定、有一定的經濟基礎,那麼進行這種長遠的的理財規劃,風險就不會這麼高。 相對的,假設你是初出社會的新鮮人,在現有的資金不多的情況下,投入這種提前解約就會損失本金的理財方式,容易得不償失。 6年的時間足以改變很多很多的事情,尤其是對年輕人來說。 不管對自身的定位、對職涯的規劃、甚至對世界的看法,可能都會完全不一樣。
但是這個緊急預備金到底要怎麼算或是要準備多少才夠呢? 如果是我,會建議你準備現在平均月薪的3~6個月的錢,當然每個人的情況不一定,如果你是業務類型,薪水不固定,那很簡單,把你近幾個月來所花的生活費做平均就是你的基底數,準備3~6個月絕對是你的首要目標。 估計這個標題出來恐怕會被眾多保險業務追著打,因為接下來寫的內容一定打得他們滿臉腫,說不要買儲蓄險可能言重了,但是在規畫儲蓄險前,你的思緒清楚嗎? 還是隻是因為保險公司停賣或是改版,你就覺得一定要買,因為這些都是業務創造出來的需求,根本不一定等於你的需求。 就算不解約,而是採取保單貸款的方式,也得付保單貸款利息4%左右。 因此在買保險時,要先盤算資金的管理狀況,不要為了賺利差,或是怕保單停賣而衝動購買。
6年儲蓄險: 熱門活動
簡單來說,儲蓄險就是你要在固定時間存入一定的金額,你在合約到期後解約可以領回本金還有利息,並且合約期間會給你一點點的壽險保障。 如果不考慮通貨膨脹的前提下,雖然儲蓄險比起基金、股票來說報酬率不高,但至少是不會賠錢的,而且放長期的話還會產生額外的利息,算是穩賺不賠。 因此如果是無法承受其他投資工具會賠錢的人,儲蓄險會是你的好選擇。
在充分認知購買6年期儲蓄險可能存在的3大風險後,如果你原本就是保守的定存族,剛好有一筆閒錢,又擔心未來6年銀行利率會持續下降,那麼就可以選擇一間財務體質健全、有能力兌現承諾的保險公司,把錢交給他保管,等著6年後收取高利息。 當 保戶簽約投保時,保險公司只答應6年後會連本帶利退還保費,但是並沒有保證6年後,保險公司「一定」會實現這個承諾,因為誰也無法保證這6年當中保險公司 不會倒閉。 譬如宏福人壽就曾推出預定利率高達13%的烏龍保單,造成經營困難,後來由三重幫的宏泰集團接手,變更為目前的宏泰人壽。 因為這是6年期保單,所以通常在繳滿6年後,「解約金」加上每年保險公司給你的「生存保險金」,才會等於或高於你支付的所有保費,也就是繳滿6年後纔不會有本金的損失。 市場上熱銷的「6年期繳費」保單,不論是終身壽險、還本型或增額型,全都是誤導保戶的噱頭而已。 舉例來說,所謂的「生存保險金」給付,是按「保額」而非所繳保費的一定比率給付;另外,保單的「增額」,只是指投保金額,而不是保單價值準備金。
6年儲蓄險: 服務
但這張保單從父母的帳戶去做扣款或轉帳代繳的動作,其實算「第三人無償代繳」,因此視同贈與,有可能被課贈與稅的風險。 然後在投保之初,就以兒子為要保人,母親以贈與現金的方式每年匯入兒子的戶頭,再由兒子繳付保費。 如此一來,只要贈與人每年贈與總額不超過贈與免稅額度220萬,就不會發生事後被要求補繳500萬的遺憾。 許多人購買保險,以自己為要保人及受益人,後來保單繳費已屆期滿,將有滿期金,便打算變更要保人與滿期金受益人為子女。
6年儲蓄險: 儲蓄險繳滿6年,可解約了吧?一鍵算給你看,此時解約利率只比定存好一點
別忘了,繳交的保費當中,還有一部分要支付保險公司的行政成本。 ;就有過來人分享親身經歷,當初到銀行買儲蓄險兼壽險,「合約滿6年到期後,就是拿回本金,以及14萬的利息;未滿6年-解約,就會扣到本金」,因此建議在投保前一定要問清楚、講明白。 過去,被保險公司及業務拿來當「短天期儲蓄險」賣的保單,主要是「短天期的養老保險」。 這種保單的優點就像銀行定存,當繳費期滿後,保險公司會連本帶利把錢付給保戶。 以三商美邦人壽舉例,年期有短自6年長至20年,利率通常也比定存的1.06%或是活存的0.8%還要好。