二、自行評估制度：由不同單位成員相互查覈內部控制實際執行情形，並由各單位指派主管或相當職級以上人員負責督導執行，以便及早發現經營缺失並適時予以改正。 七、確認從事保險招攬之業務人員據實填寫招攬報告書之作業及管理，包括對特殊案件進行電訪或抽查相關文件。 五、監督作業：係進行持續性評估、個別評估或兩者併行，以確定內部控制制度之各組成要素是否已經存在及持續運作。 持續性評估係不同層級營運過程中之例行評估；個別評估係由稽覈人員、監察人（監事會）或審計委員會、董（理）事會等其他人員進行評估。 對於所發現之內部控制制度缺失，應向適當層級之管理階層、董（理）事會及監察人（監事會）或審計委員會溝通，並及時改善。
- 代理人公司及銀行應擬具法令遵循手冊，並置法令遵循人員，負責法令遵循制度之規劃、管理及執行，並定期向董事會與監察人或審計委員會報告。
- 臺端如欲行使上述權利時，得以書面方式向錠嵂公司申請，申請書面送達地址：臺北巿松山區南京東路三段 311 號 5 樓。
- 保險經紀人最大特點是能夠分析多家保單，從多家保險商品中，規劃出一套最適合也較完善的保障內容。
- 根據保發中心統計，2011年保險非理賠爭議以招攬糾紛佔42.5％居冠，而投資型保單引發的非理賠爭議就佔25.18％，超過四分之一。
- 2021年 07月 12 AIA友邦人壽攜手呈祥保經-蘋果新聞網 金融環境加速國際化，加上臺灣已是保險發展高度成熟的市場，產銷分離與專業化業務分工成為保險市場的主要發展趨勢。
金管會發現，幾家資本適足率不足的後段班保險公司，透過經代通路賣保單賣得很兇，甚至佣金也比較敢給，民眾根本搞不清是跟誰買保險。 本網站法規資料係由政府各機關提供之電子檔或書面文字登打製作，若與各法規主管機關之公佈文字有所不同，仍以各法規主管機關之公佈資料為準。 前項提交稽覈計畫內容至少應包括：計畫編列說明、年度稽覈重點項目、計畫受檢單位、查覈性質（一般檢查或專案檢查）、查覈頻次與主管機關規定是否相符等，如查覈性質屬專案檢查者，應註明專案查覈範圍。
保經代: 業務員專區
其政策性目的係在藉由強制汽車所有 人投保責任保險，當被保險汽車肇事致受害人遭受損害，可由保險公司負賠償及給付保險金予受害人之責 ，使汽車交通事故受害人之損失獲得基本補償，並維護道路交通安全與秩序。 保經代2025 本規則除另定施行日期者，及中華民國一百十一年九月二十二日修正發布之第八條、第九條、第十一條、第三十二條、第三十三條、第三十三條之一、第四十七條、第四十九條及第五十五條條文與保障六十五歲以上客戶投保權益相關部分，自一百十一年十月一日施行外，自發布日施行。 充任或升任代理人公司之負責人者，應符合第六條第一項、第十二條及第十三條規定；其不具備而充任或升任者，解任之。
- 外國保險代理人公司、保險經紀人公司在臺分公司符合本辦法第二條第一項規定者，應依本辦法規定辦理。
- 業務員是直屬於壽險公司的銷售部隊，而銀行則大多透過登錄在旗下保經代公司的理專銷售保單，就管轄範圍而言，壽險公司的政策會直接影響業務員銷售，但除了專屬銀行通路外，壽險公司只能透過銀行將理念傳達給理專，而且需要銀行配合才能順利執行商品策略、教育訓練等。
- A：經營保險經紀人公司賺錢的條件除了銷售外，管理也很重要，我們計劃書提供完整的行政流程給您參考，當然電腦軟體是需要的，在這方面本公司已發展薪資發放軟體、客戶管理系統讓您經營公司如虎添翼。
- （中央社記者謝方娪臺北15日電）金管會去年11月開放保險業辦理遠距投保，金管會今天進一步發布規範，擴大開放保經代與產壽險公司合作開辦遠距投保，可望擴大保險商品銷售動能。
舉個簡單的例子，「保險經紀人」如果是大賣場，「保險業務員」就像是賣場中，某項商品的專賣店。 在這裡，一樣都可以買到商品，但假如你想買的商品不只一樣，大賣場（保險經紀人）可以一站購足，專賣店（保險公司）你就需要一家家選購纔行。 乙、建立客戶簽署聲明書機制：請客戶填寫聲明書，聲明有無該行人員勸誘以融資方式取得資金，以購買是類保險商品之情事。 與其他四大通路不同的是，由於電話行銷不會與客戶面對面，行銷名單也是由公司提供，而非自行開發，往往需要在短短幾分鐘內讓客戶對商品感興趣，纔有辦法成交，具有短期促成的特色，另外，由於不必當面接觸客戶，相較於其他會與客戶碰面的通路，比較難與客戶深交。
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三、最近一年內取得主管機關認可之職前教育訓練證明；取得職前教育訓練證明已一年以上者，得檢附已取得之職前教育訓練證明及最近一年內受在職教育訓練十八小時以上之證明；依第五條第一項第三款之資格辦理許可登記者，得檢附最近一年內受在職教育訓練十八小時以上之證明。 檢附最近一年受在職教育訓練十八小時以上之證明者，其法令課程時數不得少於八小時，公平對待六十五歲以上客戶之課程時數不得少於二小時。 但所任職之保險業與代理人公司有投資關係，且無董事長、有限公司組織型態之代理人公司對外代表公司之董事、總經理互相兼任情事，並經主管機關覈准者，該保險業人員得充任代理人公司之負責人。 因應金融科技與疫情發展，金管會去年開放保險業辦理遠距投保，近日再準許保經代可與保險公司合作，開辦遠距投保業務，可望進一步帶動保險商品銷售動能。
2021年 保經代 07月 12 《金融》友邦人壽+呈祥保經 產銷分離專業化分工-奇摩 金融環境加速國際化，加上臺灣已是保險發展高度成熟的市場，產銷分離與專業化業務分工成為保險市場的主要發展趨勢。 個人執業代理人、代理人公司及銀行於執行或經營業務時，應盡善良管理人之注意，確保已向要保人就所代理銷售之保險商品主要內容與重要權利義務，善盡專業之說明及充分揭露相關資訊，確保其作業程序及內容已遵循相關法令規定，並將有關文件留存建檔備供查閱。 四、針對本會刻正辦理預告之「保險經紀人管理規則」及「保險代理人管理規則」部分條文修正草案，相關修正重點包括銀行應建立檢核客戶保費來源，以及客戶與其往來交易所提供相關財務資訊等，請於法規公告施行後如有未在本範圍者 ，請併納入銀行內部控制及內部稽覈制度規定辦理。 代理人公司及銀行經營保險代理業務，應依法令及主管機關規定訂定內部作業規範，並落實執行，以確保其作業程序及內容已遵循相關法令規定；其內部作業規範，應包括本規則一百十一年九月二十二日修正施行後，關於保障六十五歲以上高齡消費者投保權益之相關規定。 外國保險代理人公司、保險經紀人公司在臺分公司符合本辦法第二條第一項規定者，應依本辦法規定辦理。 受代理人公司及銀行所任用之代理人依前條第一項辦理有關文件簽署，得於保險人同意承保出單前，確認有關文件已依內部檢核規則完成檢核作業，並留存相關軌跡及佐證資料之簽署作業方式為之。
保經代: AI幫打健康分 保費價格更合理
您現在欲前往的網站並非中國人壽保險股份有限公司(本公司)所有，而是各由其所屬之第三人所有、操縱及控制。 全國法規資料庫之內容每週五定期更新，當週發布之法律、命令資料，將於完成法規整編作業後，於下週五更新上線。 一、逾越稽覈職權範圍以外之行為或有其他不正當情事，對於所取得之資訊，對外洩漏或為己圖利或侵害公司之利益。 因為專注所以專精，秉持著保險產業垂直且平行的整合理念及雲端化的設計概念，為客戶提供最優質的服務平臺。
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代理人公司停業期間以一年為限，如有正當理由者，得申請展延之，以一次為限，並應於期間屆滿前十五日提出。 四、最近三年代理人列有所得來源之綜合所得稅結算申報書、附切結書之扣繳憑單或其他有執業實績證明之文件。 代理人公司對擬選任之董事長或擬委任之總經理、有限公司組織型態之代理人公司對擬選任之對外代表公司之董事認有適用前條第三款或第十二條第三項第三款之疑義者，得於選任或委任前，先報經主管機關認可。
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從愛與關懷的角度出發，重新審視保險，回歸到保障的本質，透過輕鬆的圖文來說明保險，使保險變得好Easy，讓大家能夠做保險的主人。 前陣子金管會就出手整頓保經、保代傭酬制度，擬明定保經、保代傭酬須載明於合約中，且不能收取合約以外報酬，以避免保經、保代為了超額利潤亂賣保單。 〔記者高嘉和／臺北報導〕在「姐姐」謝金燕廣告的強力放送下，過去一向低調保守的保險經紀人業也跟著曝光度增加，廣大保戶這才發現原來保經、保代業賺很大，在爭議案件跟著頻傳，也造成金管會近年來屢屢盯上保經、保代業。 本網頁及本公司特於此明確告知對於任何第三人所有網站之內容、品質、效力、正確性、完整性、即時性及適法性不負任何明示或默示的擔保責任，亦無調查、監視第三人所有的網站上的內容之品質、效力、正確性、完整性、即時性、適法性的義務。 我們一直在打造更安全的保險區塊錬及更人性化、更聰明的人工智能保經代管理系統；我們堅持做到您心目中的最好。 A：若誤開立三聯式或二聯式統一發票者，請依統一發票使用辦法第24條規定，另行開立特種統一發票並收回原開立錯誤之統一發票。
保經代: Q3：「保險經紀人」跟「保險公司」的業務員，有什麼不同？
2021年 07月 12 AIA友邦人壽攜手呈祥保經-蘋果新聞網 金融環境加速國際化，加上臺灣已是保險發展高度成熟的市場，產銷分離與專業化業務分工成為保險市場的主要發展趨勢。 因此，採多元通路發展策略的AIA友邦人壽，其保經代通路已與國內多家優質保經代公司合作，這次再與呈祥保經公司進行策略經營合作，雙方以「解決客戶的問題，創造客戶價值」為共同目標，聚焦退休與資產傳承特色的商品開發及全方位業務支援服務，雙方互惠以提升通路經營績效。 AIA友邦人壽總經理侯文成表示，臺灣保險滲透度世界第一，商品銷售推廣一向由壽險公司、銀行保經代、傳統保經代通路三足鼎立。 但是根據壽險公會過去10年的統計數字顯示，首年度保費收入來源由傳統保經保代通路的貢獻度逐年增長，顯示出保經代公司的專業性日漸受到民眾肯定，更象徵保經代通路在國內保險市場蘊藏著巨大的發展空間。 侯文成強調，追求效率是保險市場的基本特徵，而在後疫情時代，保險公司與保經代公司的專業分工，將是未來保險銷售市場的發展趨勢。
保經代: 高齡公平待客 宏泰人壽官網設置「樂齡商品組合專區」 提供高齡長輩適切的保險商品服務
以銀行為主要銷售通路的壽險公司，都得看銀行臉色過日子，以臺銀人壽為例，過去完全仰賴臺灣銀行銷售保單，自從臺灣銀行出資成立臺銀綜合保經（簡稱臺銀保經），並代理其他壽險公司的保單之後，臺銀人壽銀行通路的新契約保費立刻衰退五成。 保險代理人的權限，要視當初簽訂的授權範圍（例如：簽單、覈保、理賠、收保費等），所以保戶可以注意保險代理人的權限為何，例如，有些保險公司會授權「覈保」、「承保」之權限，此時，若保險代理人同意要保並收受保費，即代表保險契約生效。 根據保險法第八條（註1）可知，保險代理人根據保險公司的委任（註2），並向保險公司收取代理手續費，在雙方所簽訂的代理契約授權範圍內，辦理保險相關業務的人。 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行應建立自行評估制度，每年至少應辦理一次定期自行評估，並依實際需要辦理專案自行評估。 保經代2025 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行應隨時檢視稽覈人員有無違反第十五條之規定，如有違反規定者，應於發現之日起一個月內調整其職務。 為落實內部控制制度，強化稽覈人員代理人專業能力，以提升及維持稽覈品質及執行效果，公司應設置稽覈人員之職務代理人。
保經代: 業務專區
保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行設置審計委員會者，訂定或修正內部控制、稽覈制度與招攬處理制度及程序，應經審計委員會全體成員二分之一以上同意，並提董（理）事會決議。 保險代理人公司、保險經紀人公司、銀行內部控制、稽覈制度與招攬處理制度及程序，應經董（理）事會通過。 如有董（理）事表示保留或反對意見，公司應將其意見及理由列入該次董（理）事會會議紀錄，連同經董（理）事會通過之內部控制、稽覈制度與招攬處理制度及程序送各監察人（監事會）或審計委員會；修正時，亦同。 除非有額外兼職，否則大多數的業務員只銷售自家壽險商品，或是配合公司政策考取產險證照，銷售產險公司的健康險、傷害險與車險等產險保單，而銀行理專主要替客戶做理財規劃，只要考取相關證照，即可同時銷售基金、保險、信用卡、貸款、存款等商品。 業務員是直屬於壽險公司的銷售部隊，而銀行則大多透過登錄在旗下保經代公司的理專銷售保單，就管轄範圍而言，壽險公司的政策會直接影響業務員銷售，但除了專屬銀行通路外，壽險公司只能透過銀行將理念傳達給理專，而且需要銀行配合才能順利執行商品策略、教育訓練等。 保經代 個人執業代理人、受代理人公司或銀行任用之代理人，有第六條第三項或第四十九條第二十七款規定之情事者，主管機關得撤銷或廢止其許可，並註銷執業證照。
保經代: 市調顯示：比起一般保險公司數位轉型，「保險經紀人」發展數位將為保戶帶來更大益處
三、對於六十五歲以上之客戶，應依客戶所購買保險商品不利於其投保權益之情形進行關懷提問，確認客戶瞭解保險商品特性對其之潛在影響及各種不利因素。 銀行應建立檢核客戶繳交保險費資金來源，是否為投保前三個月內該銀行之貸款、定存解約利息免打折或透過該銀行辦理之解約、保險單借款，以及客戶與其往來交易所提供相關財務資訊具一致性之機制。 在職教育訓練得由財團法人保險事業發展中心、代理人商業同業公會、經紀人商業同業公會或經紀人公會、大學院校推廣教育機構或其他經主管機關認可之機構辦理之；其教育訓練要點與內容，須報請主管機關核可。 本規則中華民國一百十年三月三日修正施行前，已領有經營保險代理業務執業證照之銀行，應於修正施行之日起一年內依前項規定調整。 代理人公司及銀行所任用之代理人終止簽署工作，應於所任用之代理人離職後十五日內向主管機關申報並繳銷執業證照，及向代理人商業同業公會報備。
第二項第六款發起人或股東，為外國代理人機構者，應另檢具第五十五條第一項第二款至第四款、第十一款及第十二款之文件。 金管會表示，保險公司申請試辦遠距投保的模式，可包括與保經代公司合作，或是保險公司先前已完成試辦、並正式開辦遠距投保，未來也能擴及與保經代公司配合。 據瞭解，目前已有8家保經代與保險公司聯手試辦遠距投保，其中中國人壽、全球人壽個別對接的7家保經代業者中，有6家重複。 法官打臉保險公司日前一起理賠糾紛，保險公司主張舊保單不包含口服抗癌藥這個新療法而拒賠，雙方鬧上法院。
不過，隨著主管機關拉高短年期保單責任準備金利率、加重保險公司經營短年期商品成本，已有不少壽險公司改變銀行通路策略，如提高銀行銷售保障型險種比重，或降低銀行通路經營比重等。 銀行理專銷售的保險商品多以容易說明、理財性質濃厚的險種為主，並具有繳費年期短、保費貴、入門門檻較高的特色，例如利變型保單、美元保單、儲蓄險、增額壽險等，除了專屬保經代以外，可以銷售多家壽險公司商品。 由於理專服務的客戶大多為高資產族，因此新契約保費收入相當可觀，也是部份壽險公司角逐新契約保費收入排名的重要利器。 本專區同時提供政府對於因應高齡化社會之相關政策、研究成果及宣導活動資訊等，讓您明白政府機構在高齡化議題上所做相關政策規劃方向。 代理人公司申請在國外設立子公司、分公司、代表人辦事處或參股投資，其檢具書件、財務及業務管理等，準用臺灣地區與大陸地區保險業務往來及投資許可管理辦法相關規定。 保經代 代理人公司應於主管機關覈准設立分公司之日起六個月內，檢具申請書、任用之分公司經理人出具無第六條第一項第十款及第十一款情事之書面聲明及任用之代理人出具無第四十九條第二十七款情事之書面聲明，向主管機關申請核發分公司執業證照。
舉凡行程安排，濳客開發，業績查詢，保單管理，行銷資源，影音教材等，一指搞定業務大小事。 不過因為長期價格競爭、業務員利潤少，且以產物為保險標的的契約變異性較低，導致客戶與產險業務員的聯絡頻率不高，甚至很少直接接觸產險業務員。 以團隊合作的力量，為客戶提供長期優質的理財服務，「協力致勝」（Teamwork for Winning) 是我們堅持的道路。 金管會統計，目前有8家保經代正和保險公司試辦遠距投保，2家保經代與保險公司申請試辦、金管會仍在審核中。 ▲ 特別須知：依據所得稅法規定，本公司將依門票價值及票卷處理費用列單申報中獎人之「競技、競賽或機會中獎之獎金所得」。 簡單說，當你需要買保險時，經紀人可以站在你的需求跟立場上，幫你瞻前顧後，引導你買到適切的保障。
代理人公司或銀行執業證照登記事項有變更者，應於三十日內檢附變更登記表，繳交主管機關所定之規費換發執業證照。 個人執業代理人、代理人公司及銀行以票據解繳保險業之保險費，非要保人、被保險人及受益人名義開立者，應出具要保人之聲明書。 個人執業代理人、代理人公司及銀行代收要保人繳納之保險費，應直接總額解繳保險業；個人執業代理人、代理人公司及銀行不得以自己名義開立票據解繳保險業。
A：自101年1月1日起，經營專屬本業銷售額(指從事保險業務之招攬所收取之代理費收入、佣金收入及手續費收入)營業稅稅率為2%；經營非直專屬本業之銷售額，營業稅率為5%。 一、無實體公債到期：可於到期後正式行文保險局，檢附新購買之公債相關資料、繳存現金或票據方式更換，並附上有公司銀行帳號及戶名之存摺，以利保險局將到期金額匯回。 Ａ：保經公司原則上都是在代理銷售保險公司的商品，所以自己本身沒有保險商品，也就沒有理賠上的財物問題，所以相對要倒閉的風險是較低的。 買保險是人生大事，消費者在選擇保險業務員時，不管找「保險經紀人公司」還是「一般保險公司」的業務員都好，最重要的是業務員本身的專業度，跟在哪個體系服務，其實沒太大關係。 建議還是要自己多做功課，多爬文、看評論，自己有些概念後，纔不會讓一心只想領高傭的業務員誘導，賠了夫人又折兵。
保經代: 法規的保護與限制：疫情加速保險數位化急迫性，究竟跟不上的是業者還是政策？
個人執業代理人、受代理人公司或銀行任用之代理人於招攬保險或提供相關服務時，應出示執業證照及服務證件正本或影本。 個人執業代理人、受代理人公司及銀行所任用之代理人，應確實瞭解要保人之需求及商品或服務之適合度，並應於有關文件簽署。 個人執業代理人、代理人公司及銀行應自許可登記之日起六個月內，向主管機關申請核發執業證照並開始執行或經營業務；屆期未申請或未開始執行或經營業務者，由主管機關廢止其許可。 保經代2025 元大國際保險經紀人(股)公司目前代理國內多家知名保險公司的商品，元大保經成立的宗旨，在於建立客戶最正確之保險觀念，並站在客戶角度，致力為客戶爭取各項應有的權益，因此元大保經可說是客戶們最佳的保險規劃師。
保經代: 保障型商品專區
代理人公司如有第一項第一款、第三款或經主管機關註銷代理人公司執業證照之情事，未辦理繳銷所任用代理人之執業證照者，該受任用之代理人應於代理人公司停業、解散或主管機關註銷代理人公司執業證照之日起三十日內，檢具相關文件委由代理人商業同業公會向主管機關辦理註銷登記。 第2、須有身分認證機制，保經代公司應確認客戶投保意思，以及強化客戶身分認證，包括應依保險公司所建立的身分證明文件偵錯防偽機制辦理，配合保險公司兼採生物辨識輔助身分確認措施等。 第3、關於資訊安全及個人資料保護，強調保經代公司辦理遠距投保業務時，至少應取得相關資訊安全及個人資料管理系統的認證。 保險代理人公司、保險經紀人公司為公開發行公司或年度營業收入達新臺幣三億元以上者，應於次一年內建立內部控制、稽覈制度與招攬處理制度及程序。
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將誤開之發票收執聯及扣抵聯註明「作廢」字樣，黏貼於存根聯上，於當期統一發票明細表註明。 A：公司設立與資料準備之完整度、當地政府機構之審核時間等因素影響而有不同的日程差距，一般大約需花費「至少」半年至一年不等。 保經代2025 十二、除合約所訂定之傭酬及費用外，以其他名目或以第三人名義向保險人收取金錢、物品、其他報酬或為不合營業常規之交易。 就連保險局想要插手銀行保險的監理規範，銀行局也再三阻擾，於是銀行保險就成了三不管地帶，讓銀行好處佔盡卻不用負半點責任。 為解決保險消費爭議，保發中心於2002年成立了保險申訴調處委員會，金融消費者保護法上路後，2012年依法成立金融消費評議中心，保險申訴調處委員會則於同年退場。
保經代: 保險經紀人
四、資訊與溝通：係蒐集、產生及使用來自內部與外部之攸關、具品質之資訊，以支持內部控制其他組成要素之持續運作，並確保資訊在內部與外部之間皆能進行有效溝通。 保經代2025 三、控制作業：係依據風險評估結果，採用適當政策與程序之行動，將風險控制在可承受範圍之內。 控制作業之執行應包括所有層級、業務流程內之各個階段、所有科技環境等範圍及對子公司之監督與管理。
保經代: 保險公司vs保經代公司，我該跟誰買保險?
（中央社記者謝方娪臺北15日電）金管會去年11月開放保險業辦理遠距投保，金管會今天進一步發布規範，擴大開放保經代與產壽險公司合作開辦遠距投保，可望擴大保險商品銷售動能。 ２、勸誘客戶辦理房貸獲得資金，購買投資型保單，房貸撥款後先將資金匯至他行，再匯回原撥款銀行之撥款帳戶(或其他帳戶)供扣取投資型保單保險費，以規避金融檢查。 (２)加強內控及內部稽覈：建立勾稽機制檢核客戶是否有被不當勸誘以購屋貸款購買是類保險商品情事，是否有行員對徵授信資料借款用途、收入記載不確實情事，並有適當懲處機制。