仔細思考過儲蓄險的風險、又精算過通貨膨脹，你可能會發現，儲蓄下來的錢越來越薄，不但未必能存到孩子的教育基金，甚至可能影響到自己的老年生活！ 如果你是一位剛出社會的小資族，我建議你要先存一筆錢，不管是要投資理財還是投資自己(保持好身材或充實腦袋)都可以，總之先別買儲蓄險。 儲蓄險保單 而觀察目前市面上的儲蓄型商品，有類似「終身俸」概念的保單，就有包括友邦人壽享富人生〈新臺幣〉、新光人壽鑫利樂退〈新臺幣〉、友邦人壽享樂人生〈美元〉，以及新光人壽美利樂退〈美元〉等。
- 萬一民眾誤把儲蓄險當成緊急備用金，臨時有緊急用途而解約，是相當喫虧的。
- 不過，保單的形式越來越多，其中「儲蓄險」是否值得購買，就經常引起討論。
- 「我在挑選儲蓄型保單時，第一個步驟不是先看IRR，是先評估買這張儲蓄型保單的目的和用途，之後才會針對需求，挑選適合的年期和商品，」磊山保經高級業務經理楊雅涵觀察。
- 從那之後，她就把股票視為洪水猛獸，結婚時，也與先生約法三章，股票、期貨等投機遊戲絕對不碰。
原PO在臉書社團《存錢公社》發文指出，6年前她入手一張儲蓄險，一年約繳交18多萬元，如今終於期滿，直呼「努力收穫滿滿，真的是一分耕耘 一分收穫！」，長久累積下來也滾出人生第一桶金，羨煞不少網友，相當佩服她的毅力及堅持。 趙媽媽自陳是儲蓄險忠實信徒，母親曾因投資股票遇到「郭婉容事件」大崩盤慘賠，讓趙媽媽把出社會所賺的第一桶金，全部給母親應付融資追繳。 從那之後，她就把股票視為洪水猛獸，結婚時，也與先生約法三章，股票、期貨等投機遊戲絕對不碰。 「如果有一天我不在了……」相信每個人都有想過這類問題， 儲蓄險保單 只是最後有沒有付諸行動去規畫事情就因人而異了。
儲蓄險保單: 文章分類
臺灣人喜歡買儲蓄險，希望利用儲蓄險來累積人生的第一桶金，卻經常遇到繳到一半就不想繳的情況！ 追根究柢是因為民眾在購買儲蓄險前，對儲蓄險的認知並不全面，如果只是因為被名字裡的「儲蓄」兩個字吸引，那您接下來絕對要仔細閱讀下文。 想要靠「用保險費花光所有日常生活剩餘開銷」來達到儲蓄效果，最終還是要養成良好的「不胡亂消費」的習慣纔是長久之計；或是為自己設定6年後的資金需求目的，這樣纔能有效、有決心的把錢發揮效益。 否則，只要提早解約一定虧錢，連本金都拿不回來，如果手頭緊的人，寧可分批定存，也不要一次讓資金卡6年。
保險公司提供一次性或定期定額的繳款計畫，投保人把錢繳給保險公司後，由保險公司把這些錢拿去進行投資，承諾投保人在指定的時間內可以定期領或一次性領回本金及利息。 許多人在規劃資金配置，都會有加入「保單」這個選項，認為撥出一點資金讓自己有基本保障是必要的。 不過，保單的形式越來越多，其中「儲蓄險」是否值得購買，就經常引起討論。 近日，有一名網友在臉書社團「爆怨公社」以自身經驗為例，表示在15年前買了儲蓄險保單，當時時某壽險的行銷人員稱只要「每月繳兩千多元，繳費10年，15年後可以領回30萬元」由於當時名下沒有任何動產、不動產，基於想藉此強迫儲蓄，就買下這張保單。 沒想到結果按時繳費至期滿後，卻赫然發現保險公司的通知上，竟寫著「實支金額270,060元」，比當初業務員所說的30萬元少了3萬。
儲蓄險保單: 儲蓄險
一般儲蓄險指的是”儲蓄型保險”，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單(不是單純的金融商品)，但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。 ，如果已經退休，可以選擇躉繳(一次繳清)保費，之後保險公司就會立即給付年金，然後就是跟時間賽跑了，活越久，領越多。 中年人保年金就可以採用分期的方式付保費，經過一定年數後，保險公司會開始付年金，那時可能剛好趕上退休。
至於應該選新臺幣還是美元計價的儲蓄型保單，則要看民眾承擔風險的能力，若是可以承受匯兌風險，且希望錢投入之後，能有比較高的收益的話，就可以挑選美元計價，若無，可以新臺幣計價商品為主就好。 舉例來說，若以存子女教育金為目標，買一張保額100萬元的儲蓄型保單，每1年存10萬元，但若父母不小心在下一年發生意外離世，一般沒有保障功能的保單，頂多拿回比本金多一點的金額，但若是買有保障功能的保單，就能拿到這一筆完整的100萬元。 有這類需求的民眾，在挑選儲蓄型商品上，可以挑內含「保障及豁免保費」功能的保單。 繳費別指的是每期保費收取的時間點，有躉繳（一次繳）、年繳、半年繳、季繳、月繳之分。 從下面表格可以看出，以月繳方式繳費最不划算，不管什麼繳費別最後拿到的解約金都是相同的，但若不選擇躉繳或年繳，就要再多繳納一些保費。
儲蓄險保單: 理財工具推薦
因此，若身為家庭高責任者，有一筆錢想要強迫儲蓄的話，這些往往不夠用，最好挑選更高壽險保障的儲蓄型保單，如友邦人壽的三富人生、全球人壽的旺美158，不過相對來講保費也比較高。 觀察目前市面上儲蓄型保單，有高壽險保障的商品並不多，普遍都屬於「低保障、高保費」，一般分有60萬元、100萬元上下，有些甚至僅有10萬元的保額。 楊雅涵說，這類型的民眾，需要短時間獲得最大的利益，所以挑選上，就適合選短年期、高IRR的儲蓄型保單。 最重要的前提是，要謹守「先保障、後理財」的順序，若基本保障都做足了，有額外一筆閒錢想做規劃，儲蓄型保單確實是不少民眾資產配置的選項之一。
儲蓄險保單: 儲蓄險 6年繳費到期，推薦這時候解約儲蓄險嗎？ 儲蓄險利率IRR計算機【免費下載】
不過，金管會希望業者賣的是好的保險商品，而不是沒有保障性質的儲蓄險。 另一方面，國內最大銷售保單通路並非保險公司，而是銀行通路。 銀行無論櫃臺行員或理專，都能直接接觸存款戶，並且順便導引或推薦購買儲蓄險。
儲蓄險保單: 儲蓄險商品試算
由專家代操的類全委保單常以「固定配息」、「每月撥回」來吸引消費者，這與定存或儲蓄險的保證收益不同，且風險更大。 所謂的配息率，是建立在「平均投資報酬率達一定水準」的前提下，一旦投報率低於配息率，投資帳戶價值就會下降，連帶讓身故保險金或年金也跟著縮水。 儲蓄險保單 若要算出最終報酬率，還得就最終解約能領回的金額，計算保單的內部報酬率（IRR），求得的數字纔算準確，此時與存款利率做對比才有意義。 讀者只要清楚預定利率還需要加計死亡率和費用率等等的其它成本。 宣告利率則是每期不定，基於其所給付的「增值回饋分享金」也非保證可得。
儲蓄險保單: 儲蓄險優、缺點比較表
非利率變動型即為固定利率保單；利率變動型則是”宣告利率大於預定利率”時會給付額外的增值回饋金。 或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於”儲蓄險”這個商品是否瞭解徹底。 臺北富邦商業銀行股份有限公司擔任保險代理人，由其為銷售通路招攬，富邦人壽保留保險商品覈保及最終承保與否之一切權利。 你對保險的不安及困惑我們都懂，一起進到保險新手村，輕鬆看懂保險。 另外，也有人指出，儲蓄險買了之後就是不要解約，否則會賠很多，但能力負擔得起的話，買一張起來沒什麼不好，尤其原PO有股票投資，買一張儲蓄險正好可以分散風險。 多數情況下做減額繳清，就像是投資的標的不佳，跌了還追，內心期待它會漲再賣掉賺一筆，然而，這個利息要滾到猴年馬月纔可能滾到本金…。
儲蓄險保單: 保費豁免
整體來說，儲蓄險提前解約都會帶來損失，除了保險保障會中斷之外，也只能拿回部分所繳保費，也就是一定會虧本，建議民眾在投保前，務必審慎評估，先做好資金規劃，確認這筆錢在這段期間內都不會動用，纔能有效避免中途解約，造成本金損失的風險。 2.宣告利率，則是保費在扣掉保險公司的相關營運費用後，將剩餘資金拿去投資，再根據保險業者的投資績效，來做保單的回饋分享。 一般是以臺灣銀行、第一銀行及合作金庫銀行等3大行庫的2年期定存利率取平均值後，再依投資績效加碼訂出相關利率，每月或者是每年依各保單進行利率宣告。 因此，宣告利率為「非固定」，會隨市場波動和利率變化而浮動。 壽險業普遍認為，未來四年市場會有重大轉變，第一是新臺幣理財型或儲蓄型保單不再，因為臺灣資本市場淺碟，無法容納壽險大量保費，有40％～50％必須進行海外投資。
儲蓄險保單: 文章分類(共354篇)
宣告利率通常用於利率變動型的保險商品，會隨著經濟環境而改動，並依據各保單的設計，依宣告利率與保價金計算，得出當年度的「回饋金」、「累積保價金」等等，因此，宣告利率若越高，其所得金額通常會越高。 如上表顯示，在不加計增值回饋分享金的情況下，最快需到保單年度第8年末才勉強超過目前1%的定存年息；存放10年的IRR則約為1.3%。 當然，這是在不加計「增值回饋分享金」的前提之下，實際內部報酬率一般都會較高，但也僅多0.1%～0.2%左右，但要注意增值回饋分享金並非固定，會隨保險公司的宣告利率有所變動。 保戶所繳的部分保費，經過保險公司投資後所得到的報酬率，再扣除其他成本，最後所得到的利率在每年或每個月宣告一次，用來計算當年度的回饋金或保價金。
儲蓄險保單: 儲蓄險的真實報酬率跟您想的不一樣
一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單（不是單純的金融商品），但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。 保險資訊媒合平臺MY83產品經理陳品任指出，這些經過設計的保單，其實是附加超少保障的理財工具，因此，最好是做完人身保障，如醫療險、意外險、癌症險等，有能力再買儲蓄險。 甚至，有的保險公司強調保單滿6年時，已領還本金加上保單現金價值，都超過已繳保費，也就是期滿解約就能「保本」、「獲利」。
但仍有人說明，「其實差不多，選你比較喜歡信任覺得專業的業務吧」、「大部份大家賣的商品是一樣的，但也會為了特定通路，設計專屬商品，也不一定特別優～還是要比較一下」。 以某保單為例，103年1月的宣告利率為2.7%，而在103年10月時，宣告利率為3.1%，有增長的趨勢。 一般來說，財富管理手續費中，主要來源有保險、基金、信託及結構性商品等，其中保險佔了50％至60％比重，是財富管理手續費收入中最重要的來源。 根據統計，國人的住院醫療花費中，住院醫療費是住院時最沉重的負擔，而這費用目前只有「實支實付醫療險」能理賠，因此，實支實付醫療險也是民眾必備的保單之一。
其實，儲蓄險是把兩份保單合在一起，因此會比單純買一份生存險或單純買一份死亡險要來得貴。 這樣的優點是利息會跟著本錢滾、利滾利，所以放越久增額的會越明顯，每年的利息會越來越大，但一切都是紙上富貴要解約才能拿到錢。 投資型保單的效力是取決你的投資結果，保戶具有投資觀念者為佳，懂得變更投資標的，如果買來都放著不管的話很容易賠錢導致保單失效。 我相信理財是通往財富自由的必要工具，一般人辛苦賺錢，卻把金錢投資在自己不清楚領域，往往回頭檢視才發現自己走了不少寃枉路，賠錢收場。
以下我將介紹市場上常見的儲蓄險分為三類：增額型、利變型和還本型。 事實上這樣的狀況經常發生在許多富裕的家庭身上，父母都會幫小孩規劃保單，但到底買了什麼恐怕當事人都不清楚。 直到自己也想用儲蓄險來規劃他的理財時，往往會不知道該問什麼人才好。 也有許多人說，「20年前利率比現在高多了」、「不見得喔！那年代儲蓄險利息很高」、「儲蓄險明明就不錯」、「有20年前的儲蓄險，爽都來不及了」、「那年代利率可高了」、「以前儲蓄險很不錯的」、「以前還有4％多的年金險，你是不是誤會什麼了，買到都超級賺的」。 許多人會買保險，一名網友分享，他無意中看到爸媽20年前的保單，買了一堆儲蓄險，一年要幾十萬，讓他看了快吐血，直呼爸媽被郵局跟保險業務騙了。
儲蓄險保單: 儲蓄險是什麼？有哪些優勢？
李雪雯指出，過去遇過不少案例，因定期生存金等金額不高，許多保戶拿到這些錢後，真的存下來的並不多，多半都花在旅遊或購買奢侈品，讓儲蓄險號稱「強迫儲蓄最佳工具」的名號，一下子就破功。 存過定存的人都知道，就算定存單未到期而提早解約，最多也是利息被打個8 折折扣，本金肯定是絲毫不受損。 但反觀儲蓄險，第一年想解約「不玩了」，要付出的代價恐怕是一毛錢本金都拿不回來；在期滿前解約幾乎都不划算。
儲蓄險保單: 儲蓄險是什麼?
如果還是不明白的朋友，也可以把IRR視為保單的真實利率，相當於銀行的定存利率。 在理財上，不論是『投資』、『儲蓄』、『避險』的核心都需要面對『風險承受能力』，希望這篇文章可以讓您避免因為一時的情緒高漲而規劃保單，又因為一時的心情低落或認清現實而選擇解約一份規劃，也是避免做錯誤決定導致產生損失。 整篇文章都沒有提到的還有『展期定期』，其概念是把終身險轉換定期險，保額不變，保障時間從終身縮短成定期。 然而規劃儲蓄險就是為了存錢，為了高額的解約金或是固定金流，轉換成定期險顯然跟我們的需求不一致。
儲蓄險保單: 儲蓄險優劣分析
攤販表示前兩年因為疫情損失很大，幸好今年恢復了，市府還希望藉此串連十大年味商圈。 迪化商圈也推出五大巨型萌兔讓民眾可以拍照打卡，還有紅包牆抽獎，刺激買氣。 下班後或是選擇不出門的週末休息時間，相信大家一定都會在家當個沙發馬鈴薯，拿起你的手機、電腦或是平板開始追劇吧！ 天氣風險公司天氣分析師吳聖宇表示，這幾日天氣穩定，下波較強的冷空氣要到15日才會影響臺灣，… 儲蓄險標榜活著可以領錢、死了也可以領錢，聽起來好像是繳一筆保費，有雙重享受？
一名網友在社羣平臺Dcard上發文表示，自己每個月的薪水扣除保險、開銷、存股以及存緊急預備金後，每個月大概還有剩 5千~7千元左右的閒錢；目前資產有緊急預備金大約 20萬，身上還有當初在匯價 28.5元時換的 4千美元。 相信規畫之初應該是滿心懷有目標與夢想，但或許當時沒有做好適當的資金預算配置。 2.非經臺灣理財通書面同意授權，不得擅自以任何形式重製、改作 儲蓄險保單 、編輯、散佈、傳輸 前條所述內容，否則即屬違反著作權法，我方將依法提出刑事告訴並請求損害賠償。 感謝臺灣理財通的專員黃晟瑋，協助我辦理信貸，本來自行申請都沒過，透過他的諮詢及幫忙，已順利撥款，減輕高利貸的壓力，真的很感謝他。
儲蓄險保單: 儲蓄險也是壽險嗎？
但有不少的消費者過於樂觀自己未來幾年或十幾年的收入能力，被「強迫儲蓄」一詞沖昏了頭，事後卻演變成「壓迫儲蓄」。 銀行定存在繳費期間內解約，本金不會有損失且銀行會加上利息全數還給你，但是如果在儲蓄險繳費期間內解約提前解約，大多會損失保費，只能拿回部分本金。 儲蓄險繳費年期非常多種，常見的有躉繳（一次繳清）、6年、10年、20年，如上續所提到的，提前解約，大多會損失部分本金，所以繳費年期越短越能降低解約的可能。 比較這三類儲蓄險的差異後，在投保儲蓄險時，一定要先了解自身需求再進行購買，僅以宣告利率高低來做為保單好壞的依據是不對的。 譬如上述兩例，利變增額型儲蓄險會推薦有目的性的族羣，或是定期有多餘閒錢的族羣存放，尤其是剛出社會、想要強迫儲蓄的年輕人，放長期的利變增額型儲蓄險是很不錯的投資選擇。
儲蓄險保單: 投資型保單是什麼？適合哪些人？購買前先…
前面報酬率的計算可以看到，至少要放10年才能達到我理想的報酬率(12%左右)，所以對我來說儲蓄險的報酬率是很低的。 努力將複雜難懂的投資資訊簡單說，希望讓還是投資新手的你，與投資更靠近一點、發現其實沒那麼難；同時分享部落格經營技巧與心路歷程。 小瑜在30歲時躉繳200萬元購買類全委保單，假設投報率平均為-6％，如果中途未適時調整標的或減少配息的話，身故保險金10年來將大減108萬元，保單帳戶價值也從30歲的169萬，跌到39歲的61萬。 就如同上面的免費網站一樣，小編也寫了一個免費的表格供大家使用，點進去並下載後，照填就能快速算出內部報酬率。
儲蓄險保單: 儲蓄險主要分類方式：
之前有算過，股票的合理報酬率是5~10%，更進一步計算，每個月存下37000元，加上5%的報酬率，也要20年才能退休。 6年繳費後不解約，每期繳金額137,498元，等到第10年解約，最後第10年領回965,790元。 民視新聞／李榮晉、盧柏璁 臺北報導臺北市迪化年貨大街下午正式開跑，睽違兩年終於又開放擺攤以及試喫，才第一天人潮就湧入。