前述家庭成員及有密切關係之人之範圍，依洗錢防制法第七條第四項後段所定辦法之規定認定之。 信用卡業務2025 二、實質受益人：指對客戶具最終所有權或控制權之自然人，或由他人代理交易之自然人本人，包括對法人或法律協議具最終有效控制權之自然人。 持卡人消費時出示這張卡，不需付現，而由大來公司替持卡人墊錢並向商家索取手續費 ，每月再向持卡人收費。 全國法規資料庫之內容每週五定期更新，當週發布之法律、命令資料，將於完成法規整編作業後，於下週五更新上線。 八、持卡人就全部或部分應付帳款採固定期數之分期還款方式清償時，其每期應繳納之本金、利息、費用、未到期金額及應付總費用年百分率。 但是眼鏡行的老闆有沒有訓練她，若是遇到久未上門又接近生日的顧客，標準程序是送上小禮物？
對發卡銀行來說，信用卡獲利的空間來自年費、手續費與利息收入。 但目前在免年費的情形下，信用卡使用的利息收入，已成為發卡銀行主要的獲利來源，因此，對發卡銀行來說，一方面衝卡量，擴大信用卡張數來獲取利潤；另一方面加強刺激每張卡的消費與借貸，成為發卡的主要目的。 由此可窺見，在銀行審核流程之寬鬆以及發卡浮濫的情形之下，信用卡不再是財力與社會地位的展現。 星展（臺灣）及花旗（臺灣）銀行申請書件說明，花旗（臺灣）將消金業務讓與星展（臺灣）後，可更專注企金業務發展，星展（臺灣）則因業務規模擴大，有助創造規模經濟及營運綜效，提供客戶更多元化的商品及服務。 銀行進入全面法令遵循體制 法令遵循會隨時代所需持續演進，不僅是遵守法律及命令，更要合規；為了建立堅實穩健的金融體系，國際監理更發展出內控多重防線的觀念，並期望銀行能更有效地配置內部稽覈資源，強化管理，達到永續經營的目標。 / Normal false false false EN-US ZH-TW 信用卡業務 X-NONE …
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收單機構簽訂特約商店之契約與前項規定不符者，應於本辦法修正施行之
日起六個月內調整。 第 22 條發卡機構應建立核發信用卡管理機制，以審慎核給信用額度，並依下列規
定辦理：
一、應確認申請人身分之真實性、正卡申請人具有獨立穩定之經濟來源及
信用卡業務2025 充分之還款能力，並瞭解其舉債情形。 二、所核給之額度應與正卡申請人申請時之還款能力相當，且核給額度加
計申請人於全體金融機構之無擔保債務（含信用卡）歸戶總餘額與申
請人最近一年內平均月收入之倍數應依主管機關規定辦理。 發卡機構
於調高持卡人之信用額度時，仍應符合本款規定。 三、應訂定核給正卡申請人之總信用額度與最近一年內平均月收入倍數之
管理規範，並報董（理）事會或常務董事會覈准後施行，修改時亦同
；外國銀行在臺分行前述董（理）事會應盡之義務由其總行授權人員
負責。 四、應將正卡申請人於財團法人金融聯合徵信中心（以下簡稱聯徵中心）
短期間內有密集被查詢之情事列為審核要件之一。
此外，簽帳金額流通在外月數(循環信用餘額∕簽帳金額)亦呈現逐步增加趨勢，由1999年初之2.74個月成長至2001年4月之3.63個月，約成長32%；代表以循環信用方式支付信用卡簽帳金額之比例正逐步提昇，可反應持卡者消費付款習慣之改變，但銀行呆帳也可能因此提升。 信用卡業務2025 信用卡業務2025 發卡機構之密集促銷，為國內信用卡高度成長之重要原因之一，經由密集的行銷方式增加消費者持有信用卡之意願。 這段期間，銀行則另外提供循環信用付款方式，持卡人付費較有彈性，銀行也多了利息收入。 爾後，持卡人逐漸習慣利用循環信用，銀行信用卡亦開始蓬勃發展。
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目前預借現金手續費率約為2.5%-3.5%，過去此項收入之重要性不高，但隨著國人消費習慣日漸改變，預借現金餘額由1995年之8.9億元成長至2000年之79.4億元，年複合成長率高達55%。 流通在外卡數呈現穩定成長，近年來成長率約維持於30%-40%之間。 以滲透率觀察信用卡於國內之普及程度，1992年，國內信用卡滲透率(流通在外卡數∕總人口數)僅0.07，2000年則為0.82，成長近12倍，速度相當驚人。 由此可推斷，目前流通在外卡數之成長力道雖已較趨平穩，但若相較於同屬華人社會之新加坡及香港之每人持卡情況，目前臺灣信用卡發卡市場仍有成長空間。 不過，由於目前滲透率已有一定水準，故未來之成長力道可能不若前幾年強勁。 與美國商業銀行一樣，銀行間卡片協會也積極拓展國際市場，與歐洲信用卡國際組織建立聯網，擴大在全球的接受程度。
- 我們的組別裡面，有一位已經擔任信用卡業務員很長一段時間的資深前輩，他厲害的地方實在是太多了，實在是沒有辦法一一說明，他還曾經是我們整個信用卡公司裡面的ＭＶＰ業務員，業績更是不用說，幾乎每次都高居第一，蟬聯冠軍的次數更是至今都無能人突破。
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- 第 45 條發卡機構應依據下列規定辦理信用卡相關資訊之揭露：
一、信用卡循環信用利率應於營業場所牌告。 - 九、發卡機構當年度截至當期已向持卡人收取之利息及費用之累計金額。
八、收單機構應撥付予特約商店之款項，不得直接撥付予第三人。 但網際
網路交易平臺服務業者就使用該平臺接受信用卡交易之特約商店，如
該信用卡交易金額已取得銀行十足之履約保證或全部交付信託，並經
收單機構審核屬實者，收單機構得依特約商店指示將款項撥付予網際
網路交易平臺服務業者。 九、應對刷卡設備建立控管機制，以確保交易資料之安全性。 十、特約商店之遞延性商品或服務無法提供時，收單機構應依主管機關規
定辦理爭議帳款處理事宜。 十一、收單機構經營業務應以公平、合理方式為之，向特約商店收取費用 應考量相關作業成本、交易風險及合理利潤等，訂定合理之定價， 不得以不合理之收費招攬或從事收單業務。 依前項第八款規定採銀行十足履約保證者，其所簽訂履約保證之銀行應符
合主管機關所定之條件。
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但隨著業務擴張的不斷深入，部分銀行經營理念粗放、服務意識不強、風險管控不到位等情況也層出不窮。 二、員工參加國內外防制洗錢或打擊資恐相關業務講習，成績優良或蒐集國外法令研提對金融機構防制洗錢或打擊資恐活動具有價值之資料者。 信用卡業務 一、 信用卡業務 應依據風險基礎方法，建立客戶之姓名及名稱檢核政策及程序，以偵測、比對、篩檢客戶、客戶之高階管理人員及實質受益人是否為資恐防制法指定製裁之個人、法人或團體，以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體。 （五） 在不違反相關法令情形下，信用卡業務機構如果得知或必須假定客戶往來資金來源自貪瀆或濫用公共資產時，應不予接受或斷絕業務往來關係。 三、風險基礎方法：指信用卡業務機構應確認、評估及瞭解其暴露之洗錢及資恐風險，並採取適當防制洗錢及打擊資恐措施，以有效降低此類風險。 依該方法，信用卡業務機構對於較高風險情形應採取加強措施，對於較低風險情形，則可採取相對簡化措施，以有效分配資源，並以最適當且有效之方法，降低經其確認之洗錢及資恐風險。
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（六）第七款第二目第一小目至第三小目及第八小目所列對象，其實質受益人或高階管理人員為重要政治性職務人士時，不適用本款第一目至第五目之規定。 但依規定得以身分證明文件影本或影像檔，輔以其他管控措施辦理之業務，不在此限。 三、以電話催收時，須表明機構名稱並裝設錄音系統，且相關資料至少保存六個月以上，以供稽覈或爭議時查證之用。
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六、已動用循環信用者，應分別列示前期餘額、計入循環信用本金之帳款
、所收取之利息及違約金。 七、當期應付帳款如持卡人未來每期僅依約繳交最低應繳金額時，其繳清
全部帳款所需之時間及應繳納之總金額。 八、持卡人就全部或部分應付帳款採固定期數之分期還款方式清償時，其
每期應繳納之本金、利息、費用、未到期金額及應付總費用年百分率
信用卡業務2025 。 九、發卡機構當年度截至當期已向持卡人收取之利息及費用之累計金額。
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第 48 條發卡機構辦理信用卡循環信用，其計息方式應依下列規定辦理：
一、不得以複利計息。 二、起息日不得早於實際撥款日，且應依據主管機關發布之信用卡定型化
契約應記載及不得記載事項與範本之相關規定辦理
三、不得將各項費用計入循環信用本金。 四、不得將當期消費帳款計入當期本金計算循環信用利息。 五、得計入循環信用利息本金之帳款應依據主管機關發布之信用卡定型化
契約應記載及不得記載事項與範本之相關規定辦理。
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如果將每月刷卡金額除以每月流通信用卡量，也就是計算排行每張卡平均刷卡金額，則會發現中國信託、國泰世華、玉山都不是排行最前的銀行。 以2021年一月的資料，中國信託、國泰世華、玉山銀行的每張卡平均刷卡金額，分別是4946.6元、5319.8元、5868.8元。 國泰世華雖然信用卡數量排行第二，但用戶刷卡金額則是第一。 2021年一月各銀行的用戶刷卡金額，總計達2530億949萬1000元。 其次是要把消金業務賣星展（臺灣）的花旗（臺灣）銀行，信用卡平均活卡率達74.43%，今年以來活卡率月月維持在約74%水準；第3名是國泰世華銀行，活卡率達70.74%，今年以來活卡率約在71%上下變動。 大陸年度購物大促「雙11」告一段落，期間電商平臺天貓淘寶、支付寶、京東等皆攜手各大銀行推出信用卡滿額折扣、分期免息，有學者表示信用卡業務推出優惠活動「借力」雙11，技能提升業務活躍度、促進業績增長，也能強化大數據、雲端計算系統利用率。