835小編提醒，最好的方式是在投保前就要詳加評估，避免後續造成不必要的損失。 如果您只想買一張終身壽險，但又希望能照顧到死亡以外的其他風險，可以挑選此類商品。 在身體健康前提下，就算要重新規劃適合的保險，因為大部分的保險針對疾病會有30天、癌症90天的等待期，建議先投保等保障生效後再解約，纔不會出現保障空窗期。 儲蓄險繳不出來 一般銷售人員在面對潛在外幣保單的購買者時，都會請金融消費者填寫一張「以外幣收付之非投資型人身保險客戶適合度調查評估表」。
保誠人壽：臺灣兒童網路社交、防疫生活、運動習慣陷「三低」保誠人壽於2021年發表臺灣保險業界首本「兒童心理白皮書」，針對臺灣9-12歲兒童調查並發布… 中信銀行：提醒短期投資人應注意貨幣汰弱留強契機全球匯市近期波動劇烈，中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）提醒投資人留意美國聯準會升息議題，一旦升息… 曾在銀行任職9年，如今轉戰保險業，同時也是個一寶媽。 儲蓄險繳不出來 希望知識可以承傳，資訊可以對等，這裡將會紀錄保險的相關知識，偶爾也會寫寫我與孩子的互動，更喜歡寫些我的讀書心得。 如果你也想跟我一起學習成長，不妨可以追蹤我的YT，加入我的FB粉專或IG，讓我們明天成為更好的人。 依據保險法第117條第1項，保險人不得以訴訟請求保險費。
儲蓄險繳不出來: 繳費年期越短越有利
其餘文字圖表皆屬本人之所有著作權，如需轉載文章請註明出處。 原PO在臉書社團《存錢公社》發文指出，6年前她入手一張儲蓄險，一年約繳交18多萬元，如今終於期滿，直呼「努力收穫滿滿，真的是一分耕耘 一分收穫！」，長久累積下來也滾出人生第一桶金，羨煞不少網友，相當佩服她的毅力及堅持。 對於無意義、與本文無關、明知不實、謾罵之標籤，聯合新聞網有權逕予刪除標籤、停權或解除會員資格。 過去總想著意外或戰爭離我們很遠，但隨著疫情爆發至今，加上俄烏戰爭等重大事件，是否有不少人一時之間經濟困頓呢？ 許多人都有隨手將硬幣存起來的習慣，即使是不起眼的銅板硬幣，在積少成多下，有可能存到一筆數目不小的存款。 一位網友分享自己有存50元硬幣的習慣，一年下來存了滿滿的金幣，引發網友強烈共嗚。
- 針對原PO提到醫療險附約的問題，不少網友覺得「不應該把儲蓄和醫療放在一起」，建議身體狀況良好，可直接規劃新保單，再處理舊保單會比較穩妥，也有內行人分析，會這樣做的用意是「滿期後用儲蓄險主約的利息繳醫療險」，直呼原PO可能是遇到不會搭的業務。
- 若將儲蓄險比擬成一間可以住20年的50坪房子，「減額繳清」的是申請後，入住20年的時間不變，但房子縮水只剩20坪。
- 保險最重要的功能就是保障，說得更具體一點，保障就是事故發生當下，保險金不但要「領得到」，而且還要「領得夠」。
- 那麼能否享有這些折扣，將會成為適合投保與否的重要關鍵之一，以六年期為例，業界商品大多要有2%以上的保費折扣纔有可能勝過定存利率，依各家商品規定不同，大多至少要年繳6~10萬以上。
- 該名網友在臉書社團「爆怨公社」發文，他提到自己買了儲蓄險20年期，每個月3236元，每年能拿回饋金3400元，第11年起每年拿6400元。
原PO在臉書社團「存錢公社」PO文指出，20年前買了一張儲蓄險，當初每年約繳近3萬元，最近因儲蓄險到期，「每3年有18萬的錢回來（領一輩子）」，想詢問看看是否有其他的儲蓄或投資建議，讓不少網友們直呼「千萬別解，現在買不到」。 認證理財規畫顧問（CFP）蔡明勳說，保單未滿期就解約，拿回的解約金一定會低於過去繳的所有保費總和，代表保戶一定有損失。 此文一出後，立刻引起網友們熱議，紛紛建議「減額繳清」的方式處理就好，「我去年減額繳清！不要解約很虧」、「把保單放到不賠錢的那一年再直接解約，這是比較好的方式，只是前幾年繳的錢暫時被綁住」、「初期當然虧，能撐過去就是你的」，要原PO別胡思亂想，熬過去後就會有不錯收穫。 雖然5月報稅季剛過，很多人的荷包都大幅縮水，這時如果要繳交一大筆保費，的確是很喫力。 建議定期找保險專業顧問做保單健檢，可以幫你初步判斷哪些保障可以做調整，降低保費的支出。
儲蓄險繳不出來: 儲蓄險投資利率是多少？最重要的是看儲蓄險的 IRR (內部報酬率)
方法一：選擇自動墊繳的人，首先要些知道你購買的商品，有沒有「保單價值準備金」，如果有的話，才能由保單裡面的價值扣款，自寬限期終了翌日開始計算利息，扣多久呢？ 扣到你保單價值準備金沒有了為止，沒得扣的話，保單還是會停效喔。 如果您是因為壽險保費太高，需要做調整，那麼，或許可以考慮讓保單『變身』，從比較貴的儲蓄險或是終身壽險變成『定期壽險』，這樣保期可以展延，只是這樣該張保單就不再是終身有效的終身壽險了。 自動墊繳的部分與保單質借類似，只是墊繳動用保單價值準備金來自動墊繳你的保費，這樣的做法可以讓你的保單繼續有效，保障內容也不變，一直到保單價值準備金用完為止。 以過去常見的6年期、10年期、20年期等中長年期的儲蓄險為例，保戶在投保之後，一旦在繳費期間解約就無法百分之百拿回你所繳出去的錢。 萬一民眾誤把儲蓄險當成緊急備用金，臨時有緊急用途而解約，是相當喫虧的。
從下表很明顯可以看出繳費年期越短，年化報酬率轉「正」的速度越快，其實這與儲蓄險內部的「附加費用」有關係。 附加費用是指保險公司營業費用+業務員傭金費用，繳納的保費扣掉附加費用纔是真正進入保單的保費，而長年期保單的附加費用較高，所以報酬率才會比較慢的變正數。 在前面儲蓄險與定存的比較中有提到，若是購買6年期的儲蓄險，同樣的金額6年內放在定存的利息還比儲蓄險來的多，而且還不會有資金不流動的問題。 雖然在第7年後，儲蓄險的報酬率會漸漸比定存還要高，但誰能保證在6年前間內不會遇到需要緊急解約的時候呢？ 如果不幸要提前解約，儲蓄險是拿不回完整的本金，但定存只是利息被打折卻不會損失本金。 一般儲蓄險指的是「儲蓄型保險」，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單（不是單純的金融商品），但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。
儲蓄險繳不出來: 「定期壽險」保費大不同？原來身體「健康程度」成關鍵！
圖／本文節錄自：《3天搞懂理財迷思：衝出投資迷霧，提升理財知識，不被產品話術灌迷湯！》一書，梁亦鴻著，瑞比特繪，寶鼎出版。 目前在軟體業從事於財金軟體研發工作，興趣是研究投資、交易、程式、哲學與歷史。 證券分析之父葛拉罕的「Mr.Market市場先生」，暗示投資人，應該將自己的情緒與判斷，獨立於市場之外。 因為理工背景出身，對於投資的分析、回溯測試等…特別有興趣，也剛好擅長做資料分析與統計，認為統計數據是最能客觀認識市場的一種工具。 確保家庭成員都已經做好風險管理，無論是用保險來做「風險轉嫁」，或者是自身資產足以「風險自承」。
儲蓄險繳不出來: 終身還本 8 % ~ 12 % ？
如果，很不幸，在保單停效期間發生需要理賠的事故，是完全無法申請理賠的。 而且，即使將來你手頭寬裕了，想要讓保單重新復效，不無可能需要再次體檢，且保費說不定會比之前來得高。 保戶身故之後，家屬可以領回身故保險金，金額大概就是累積總繳保費再增加一些利息。 要是保戶到達約定年齡（通常是96歲或101歲）仍然在世，則可以領回一筆滿期保險金，契約至此結束。 「新手幾乎都會有撞牆期，不要什麼都不懂就解約投資」，網友坦言自己一段失敗經驗，「2018年把我儲蓄險解約投入股市和基金，一年內全賠掉…」，建議先拿薪水慢慢投資，約3年左右，穩定有賺，要解約再解約，「不要什麼都不懂就解約投資」。
儲蓄險繳不出來: 通常怎麼保？
方法七：停效，暫時將保障的內容停止，自寬限期一個月後就沒有保障了，發生事故保險公司不理賠，但是兩年內都可以再繳保費，申請復效成功後，又還是有原有的保障。 若真的有必要，請把握6個月內復效免健康報告的黃金期；另外，貼心提醒，第二次使用停效的話，會有罰則，但各家條件不同，有必要詳細翻閱保單契約書或問問保險公司。 這個部分跟上述的降低保額有些不太相同，減額繳清的方式雖然同樣都是降低保額，但是，會先由保險公司精算現在的保單價值準備金，看看可以支撐多少的保額，等於讓你的保單『瘦身』。 假設您的壽險年繳費用為3萬元，可以將保額減少一半，年繳費用亦可降低一半左右，雖然保障金額降低，但保單依然有效力，也不會讓您因為迫於繳費的困窘，不得不考慮解約。 儲蓄險繳不出來2025 除此之外，也有網友提醒，「可以檢視自己的保障是否足夠，不足剛好可以來買保障，足夠再來談投資」，否則一次風險來臨，可能就把畢生投資與積蓄花光了，還有人認為，「好好投資自己」、「一年六萬，剛好出國一次投資生活」也很重要。
儲蓄險繳不出來: 別忘勾選「保費自動墊繳」 確保自動代墊
簡單而言，儲蓄險就是固定時間（月繳、季繳、年繳）存入固定的金額，在約定到期後可以領回本金及產生的利息，因此利息高低是購買儲蓄險一個主要的誘因。 不少網友們熱心提出自己的看法，「因為你還沒有讓它有複利啊」、「6年滿要在第7年才慢慢回本」、「要滿7年，纔不賠錢」、「通常第8年纔算打平，第9年才開始賺真正的利息」、「月繳要多放一年」、「以前利率還不低的是第7年初會保本」。 「我的儲蓄險IRR算出來很低欸！但我都繳到一半了，該怎麼辦呢？」835小編常聽到週遭朋友詢問這類問題，在自己算過 IRR 內部報酬率之後，想調整卻不知如何下手。
儲蓄險繳不出來: 商品推薦
該名網友在臉書社團「爆怨公社」發文，他提到自己買了儲蓄險20年期，每個月3236元，每年能拿回饋金3400元，第11年起每年拿6400元。 儲蓄險繳不出來2025 因此他計算若是繳了20年的時間，總共會繳出776640元，20年領的回饋金是102000元，第20年解約金有712300元。 另外，有網友分享親身經驗「我20年前買的，現在每年現金10萬給你，而且不解約可以領到死，現在已經領100萬了」、「1999年買的儲蓄險，每年繳64000繳10年，現在每年領60000」。
儲蓄險繳不出來: 沒錢繳「儲蓄險」認賠嗎？揭解套4方法
娛樂中心／林庭蕷報導女星邵雨薇擁有甜美外型還有清新氣質，演出不少戲劇，精湛演技備受觀眾肯定，去年斜槓當作家出書，又與金鐘影帝吳慷仁感情穩定，可說是愛情事業兩得意，時常在社羣平臺發文分享生活的她，近期罕見曬出大尺度辣照，引起網友熱議，有粉絲更直呼「暈得咪咪冒冒」。 如果是領到薪水後就會花光的月光族，購買儲蓄險就有約制力的效果，強制每個月必須繳納固定的金額，好處是至少可以為你存下一筆錢，不至於存不到半毛錢。 大部分有購買儲蓄險的納稅義務人，在每年5月所需申報的綜合所得稅中，可以有免稅或者是成為列舉扣除額的繳稅優惠。 非終身壽險在期滿時且「被保險人」還生存即可領回保險金。 躉繳（1年繳）、2年、3年、4年、6年、8年、10年及20年期的保單。
儲蓄險繳不出來: 美元保單拿來當「退休準備」最適合？過來人2原因狂推，趁匯率低點要盡快下手
然而實務上，保險公司受理減額繳清的時間，通常為「下次繳費日前的一個月」，才讓保戶申請。 因為「減額繳清」是用保價金換算降低保額、被保險人保障減少，而保價金會隨著時間慢慢增加，直到下一期的繳費日，到達最高點。 所謂「減額繳清」，指的是保險額度下降、保戶不必再繳保費，但保障期間不變。 是用保單目前的保價金，以一次付清保費的方式，購買相同保障年限但降低保額的保單。 如果真的無力繳交保費，則要評估手上的保單哪些是該留或是解約，建議可以先與投保的保險公司客服中心聯繫，詢問保單條款有關契約變更的項目及權益，充分了解後再做決定。
儲蓄險繳不出來: 新聞雲APP週週躺著抽
即使近幾年熱銷的2年期、3年期還本型終身險，也不是繳費期滿解約就沒有損失，同樣也會有賠本的風險。 此文一出，熱心的網友們紛紛提供意見，就有一名網友分析，每3年18萬代表每年有6萬的利息，這張保單的利率在20年是真的很高，目前除了可以先了解未來想要的生活外，免不了還會遇到資產傳承、稅務等問題，建議可往較長遠的方向來規畫這筆錢，把錢放得更大、用在更有用處的地方。 許多人在規劃資金運用部分，都會有保單這個選項，撥出一點預算規劃基本的保障，以免風險來時造成的損失。 不過保單卻又分為很多種類，有一名網友指出，他15年前買了一張保單，每個月繳兩千多元，繳費10年，15年後可以領回30萬元，結果辛苦繳滿後，卻收到通知說「只能領到逾27萬元」，讓他哭喊「為什麼要當初要隨便相信他們」。 例如，一次性的投資10萬經過10年後變成20萬，年化報酬率很容易計算為7.2%。
而這些改變，往往都會牽扯到對金錢的使用，只要在這段期間需要動用到這筆錢，或者因為財務上的變動導致無法再維持同樣的繳費金額，未到期滿就解約，會造成本金的損失。 將錢放銀行定存，行員沒有佣金，而且銀行還要支付我們利息！ 但是，購買儲蓄險，金融業者與保險業務員都有佣金收入，也就可以賺到我們的錢。 許多人應該都聽過身邊保險業的朋友，因為業績優異而被公司招待出國。 但是，我還不曾聽過哪個銀行行員，因為招攬許多定存而被公司招待出國。 在理財上，不論是『投資』、『儲蓄』、『避險』的核心都需要面對『風險承受能力』，希望這篇文章可以讓您避免因為一時的情緒高漲而規劃保單，又因為一時的心情低落或認清現實而選擇解約一份規劃，也是避免做錯誤決定導致產生損失。
另外，資金被鎖住那麼久，在漫長的至少六年期間，也會有錯失其他投資機會的可能。 所謂的「減額繳清」，是指保戶可用保單累積的保價金，作為一次繳清的費用，向保險公司申請同類型、同保障期間的保險，而保額則會降低，因此就不會再繳保費；至於「調降保額」則是在保險契約有效期間，向保險公司申請調降保障額度，也就是減少保險金額，但不得低於該契約的最低承保金額。 針對原PO提到醫療險附約的問題，不少網友覺得「不應該把儲蓄和醫療放在一起」，建議身體狀況良好，可直接規劃新保單，再處理舊保單會比較穩妥，也有內行人分析，會這樣做的用意是「滿期後用儲蓄險主約的利息繳醫療險」，直呼原PO可能是遇到不會搭的業務。 很多人以為儲蓄險沒有風險，但其實它最大的風險就是”時間”。 在繳費期這段期間，都不能解約，若要解約都會虧本，因此成為了一種「資金閉鎖」的現象。
儲蓄險繳不出來: 保險是個坑還是保障？過來人曝買任何保單前5件事先想清楚，別誤繳保費當投資
相信多數人都知道，保費年繳的總金額會比月繳或是季繳來的優惠許多，但是，如果真的碰上財務窘迫期，不妨考慮改為月繳或是季繳，減少一次繳交保費的壓力。 儲蓄險標榜活著可以領錢、死了也可以領錢，聽起來好像是繳一筆保費，有雙重享受？ 其實，儲蓄險是把兩份保單合在一起，因此會比單純買一份生存險或單純買一份死亡險要來得貴。 這個網站採用 Google reCAPTCHA 保護機制，這項服務遵循 Google 隱私權政策及服務條款。
小編以下提供幾個思考的大方向供大家參考，詳細再依自身狀況做調整唷。 民國99年以後的受監護宣告者(常見如未滿 15 歲的未成年人或精神障礙)喪葬費用之保險金額，不得超過遺產及贈與稅法第 17 條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半」，如果投保家數或投保金額超過喪葬限額，保險公司會退還超出的保額對應的保費。 如果您想規劃退休養老金，但也想要有終身保險，此類商品能幫助您提早規劃退休金流。 活到老領到老，老年不怕拖累家人，萬一不幸發生了意外，還能留存給家人一筆錢。 例如投保的保險金額為100萬，則只要存活且沒有領取完全失能保險金，每年就可領取18萬的生存保險金，直到被保險人活至99歲或身故或完全失能為止。 有些信用卡也有相關優惠，但需要注意信用卡的回饋常常變動，如果要修改需要日後填寫申請書。
儲蓄險繳不出來: 方法 2：減額繳清
不知道你有沒有感慨，就算是簡單的一個儲蓄險，也包含了許許多多的細節，只要一做錯，也都會在財務上對一個人產生重大的影響。 從上面第二張表呈現的 IRR可得知，若滿6年一到期就解約買一張新的，保單價值的累積狀況會比持續持有舊的儲蓄險還慘。 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論，經網友檢舉或本網站發現，聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。 信用卡不但可以身上不用帶現金，也能消費購物，甚至銀行常常推出新戶禮和一些專屬的優惠，吸引人辦卡。 財經專家阿格力就提醒，有時候辦了太多信用了，一整年都沒使用到，銀行可能會突然來了通知要繳交年費；也另外介紹信用卡不用要剪卡前，必須注意的「三件事情」。 而保戶申請減額繳清前，也要特別留意，若是以儲蓄險當主約的附約保單，減額繳清後附約保單保額無法再往上加保，減額繳清後的主約也無法加保其他附約。
或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於「儲蓄險」這個商品是否瞭解徹底。 多數情況下做減額繳清，就像是投資的標的不佳，跌了還追，內心期待它會漲再賣掉賺一筆，然而，這個利息要滾到猴年馬月纔可能滾到本金… 面對金錢短缺，可先衡量此狀況是長期的，還是屬於短期。 儲蓄險繳不出來2025 以保額100萬，50萬滿期金的終身壽險為例，若進行減額繳清為50萬保額，則滿期金會變為25萬，但減額繳清後即不需再繳保費。 被保險人因為意外事故傷害而住院治療，保險公司會給付「住院慰問保險金」。 同一疾病或意外事故，無論來回住院幾次，只會給付一次。
儲蓄險繳不出來: 儲蓄險提前解約 都會有損失
：下方某家六年期儲蓄險的試算表，將「第一年保費」、「續年保費」、「年期」、「繳費期滿的解約金」填入『IRR計算工具』，就能夠算出原來這張儲蓄險的真實報酬率是1.126%。 為了因應新冠疫情的衝擊，保險公司都有推出保費緩繳服務，民眾可以打電話洽詢保險公司，或是聯絡業務員協助辦理。 若是一時之間繳不出大筆保費，可以考慮將繳費方式從「年繳」改成「月繳」，雖然一年下來累積的總繳保費會比較多，但仍是個分散壓力的方法。
若只是需要資金週轉，或是因應保費繳不出來的「短期」需求，則可利用保單質借、自動墊繳等方式。 其中保單質借，依不同的保單，借款成數會不同，建議向保險公司詢問清楚。 無論是自動墊繳或是保單質借，都會產生利息，因此借款前請先確認利息，以及衡量自己的還債能力，纔不會使得財務漏洞越來越大。
日前一名網友在PTT發文抱怨，自己6年前買了一張儲蓄險，只差7千元就繳完，而且繳完後要多放7年才能回本，但因為近日急需用錢，打算把保單解約，沒想到解約還要付3萬多元違約金，大嘆「錢放進去，還要繳管理費」、「儲蓄險到底是繳心酸的嗎？」引發熱議。 方法四：降低保額，保障內容會減少，但是相對要繳的錢也會變少，這是真的長期已經無法有工作，在也繳不出錢來，或買錯保單的人可以使用。 簡單來說，就是在保單送到你手中隔天 0 時開始計算的 10 天內，若發現買錯或被騙的情形，消費者都可以行使所謂的「契約撤銷權」，和保險公司解除契約，並拿回 100% 的保費。 以保額100萬元的終身壽險來看，減額繳清後保額將不到100萬，但保單繼續有效，之前繳的保費也不會浪費。
不過，現在大家所說的「儲蓄險」，其實是壽險的一種，而且是結合死亡險與生存險兩種功能的「生死合險」，保險名稱通常是「還本型養老保險」、「還本型終身壽險」與「增額還本保險」等。 一名網友透露，自己「一年存18萬多的儲蓄險」，經過6年期滿後，逐漸累積第一桶金，直呼「收穫滿滿」，釣出其他人也用儲蓄險達成財務目標，但也有過來人提醒，期滿馬上解約太可惜，如沒有急用的話，還能享有放著增值、做為緊急備用金的好處。 儲蓄險繳不出來2025 儲蓄與投資是每個人一生的學問，趁早學會就不用為錢傷腦筋。