將錢放銀行定存，行員沒有佣金，而且銀行還要支付我們利息！ 但是，購買儲蓄險，金融業者與保險業務員都有佣金收入，也就可以賺到我們的錢。 許多人應該都聽過身邊保險業的朋友，因為業績優異而被公司招待出國。 但是，我還不曾聽過哪個銀行行員，因為招攬許多定存而被公司招待出國。
- 針對終身壽險的保險額度，應考量累積退休金或是子女學費等用途加以設定；如果並無具體目的，而是單純認為需要身故保障，則建議設定50～70萬作為最低限度的後事處理金額。
- 進一步瞭解失能險 當發生失能(殘廢)情況時，能理賠一筆高額的失能金，或每個月持續理賠固定金額的失能扶助金。
- 另外，在經過基本的保險期間之後，終身壽險的回收率會依照保費繳納期間而出現差異；一般來說，投保期間越長、繳納期間越短，則回收率將隨之提高。
- 指累積現金積點達5,000點，在兌換刷卡金的前一個月持有滙豐帳戶資產餘額達十萬元（存款、保險、投資皆算)。
- 不過，保監局對於持牌保險公司有嚴格監管，當發現保險公司有潛在問題，時便會按法例賦予權力介入運作，為保單持有人帶來安心。
另外，若將額度訂定過高，恐會使保費也跟著提高；雖然做好萬全準備極為重要，但是在最初設定金額時，也應避免支付無力負擔的高額費用。 而若需要的是一筆可運用的資金，亦可同時考慮定期保險的商品。 雖然同樣是終身壽險，但是每家業者、每款商品都是針對不同族羣設計而成，故大家可參考以下的詳細整理，方能挑選出最適合自己的保險。 新制規定拉高「死亡給付」佔保價金比例，也就是說一份儲蓄險的保障效果提高了，而儲蓄的比重就會降低。 假設以往一張儲蓄險保費為 100 元，其中保障的成分佔 8 元，那麼儲蓄就佔了 92 元，但未來同樣一份儲蓄險，保障的成分會拉高到 15 元，這樣一來儲蓄就只能佔 85 元。
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羊毛出在羊身上，來看MY83業務員的專業分析，存錢送防癌，繳滿3年利息約6%，確定罹癌後理賠100～190萬不等。 MY83也要再次強調真正的投資報酬率請看IRR，別再只看單利、複利了。 儲蓄險的重點在於理財，因為提供的保障真的很少，同樣都是100萬的壽險額度，35歲男，遠雄人壽美滿鴻福要繳6年972,084，纔有100萬左右的壽險保障；而同樣100萬保障的定期壽險卻只需年繳幾千元。 例如：最強六年期儲蓄險中的範例－遠雄人壽美滿鴻福增額終身壽險，35歲男六年繳完總保費972,084後，就可以累積壽險的保障額度，重要的當然是可領回的解約金增加。 有不少業務員會將儲蓄險作為主約，再讓其他保障(意外險、醫療險、實支實付)合約作為附約，個人建議還是將「儲蓄」跟「保障」分得越清楚越好。 依不同保險公司規定，宣告利率會在每年或每月公告出來，不同公司的不同利率變動型商品會適用不同的宣告利率。
為遏止招攬亂象，主管機關去（2019）年修改「保險業務員管理規則」，明確列出18項業務員不當行為，情節嚴重者將遭撤銷登錄。 早已樂活退休的施昇輝，近年來樂衷健行、郵輪旅遊，甚至還重回學校念研究所，一圓年輕時的電影夢。 「人生短短幾個秋，再等下去能等幾年？」施昇輝不僅道盡他的人生觀，更反映在他的理財態度上。 閣下應該自行核實該持牌中介人的身份、資格及其所代表的公司。 閣下的暱稱及所輸入之其他資料將會顯示予有關持牌保險中介人。 此外，立橋人壽喜盈於「息」三年儲蓄守護保及富邦人壽 3年儲蓄易網上保險計劃，即使首年退保亦毋須承受損失。
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否則，5年IRR至少也有3.12%，而最低投保額為7,500美元。 目前的美元匯率是在近一年內的低點，短期內你有想購買美元儲蓄險可以在這時間點先換美元。 儲蓄險推薦2020 在未來美元價格只要高於你購買的金額，那你就還能賺到匯差益。
- 當責任準備金調降至 2 ％，就代表保險公司要提列 98 元作為成本。
- 購買儲蓄險的人，不少就是衝著優於銀行利率而來，那評估儲蓄險要看的是哪一種利率呢？
- 「新手幾乎都會有撞牆期，不要什麼都不懂就解約投資」，網友坦言自己一段失敗經驗，「2018年把我儲蓄險解約投入股市和基金，一年內全賠掉…」，建議先拿薪水慢慢投資，約3年左右，穩定有賺，要解約再解約，「不要什麼都不懂就解約投資」。
- 非利率變動型即為固定利率保單；利率變動型則是「宣告利率大於預定利率」時會給付額外的增值回饋金。
在這樣的狀況下，就可選擇臺灣人壽的這款商品，其保費平易近人，標榜為一般終身壽險的八折價格，同時提供身故、喪葬、完全失能等理賠項目與祝壽保險金，並能直接在網路上申請，讓要保人得以儘早為自己或家人完善規劃。 附約商品種類繁多且富有魅力，例如三大疾病保障、傷害補償等等，但一旦加購便會使保費增加，且由於是跟隨終身的主約，恐難以重新修改內容。 因此以儲蓄或保障為主要用途的人，就可省略其他不需要的附約。 雖然單一保險簡單易懂，但要保人的負擔也相對重大，更可能因此造成不便；故大家在比較時，不妨一併考量三大疾病等醫療保險，購買複數的商品以策萬全。 與一般的終身壽險相較之下，此類商品在保費繳納期滿之前的解約金退還比例約為70％；其特徵為保險費用較為實惠，且支付期滿後的回收率將大幅提高。
儲蓄險推薦2020: 躉繳6年期儲蓄險確定掰了！「保單零利率」引爆絕版搶買 保費變貴卻未保本保息
想想看，真正想儲蓄的人，會將利息繼續放在銀行中錢滾錢，而不是每年將利息領出來花用，保險公司卻強制規定每年要領回生存保險金，實在有點不合理。 在MY83專欄所推薦的最強六年期儲蓄險就是屬於增額壽險，增額壽險的特色是繳費期滿、不需繳費後，壽險的保障額度會增加，同時可領回的解約金也會增加，因此稱為增額。 通常只有基本的身故、殘廢等壽險保障，雖然可以附加豁免保費附約條款，也就是當發生或免保費附約裡的情況時，保戶不需要再繳保費，而是由保險公司幫你繳，並且保戶仍然有儲蓄險的保障內容與保險金可以領。
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兩者之間雖然看似雷同，但實則具有極大差異，在購買前還須充分理解其各自的特徵。 會推薦的理由是現在意外事故頻傳，像是臺鐵兩次嚴重的事件，若是一般壽險只有賠一倍保額，而投保這張的話因意外身故者還可以再賠一倍，等於多送一個意外險保障，讓人面對事故更放心。 這張是許多小資族的規劃投保前三名，因為可以用很低的保額附加許多附約，最常一同搭配臺灣人壽的實支實付醫療和重大傷病險，不但很受年輕人的喜愛，也是為新生兒投保的首選哦。 至今於中信金控臺灣人壽已有14年資歷，現任通處訊處經理，具有內勤輔導業務員展業與外勤銷售的經驗，並擁有 RFP 美國註冊財務策劃師、RFA 退休理財規劃顧問雙證照。
儲蓄險推薦2020: 保險業務員不想讓你知道的事：儲蓄險6年內利息絕對比定存低，簽了會後悔
反之，由於定期壽險並不具備儲蓄性質，因而難以作為累積財富的方式，大家務必在購買前充分理解此點。 另外,也可以比較目前臺幣/美元/人民幣定存利率，買儲蓄險保單，投報率一定要優於定存，不然沒有必要冒著提早解約,承受本金損失的風險。 終身壽險可分為臺幣與外幣兩種幣別，一般來說，臺幣保單的變動因子較少，可讓人腳踏實地進行儲蓄，並用於退休金或學費；但在經濟低迷的時節，仍可能受到低利率的影響，而使回收率有所下滑，故較不適合想積極活用商品的人。
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如果「預定利率」越高，代表保險公司認為透過保費的投資，可以賺的報酬較高，也就不需要收取高額的保費。 2020年7月1日新制上路後，壽險責任準備金利率調降 (新臺幣降1碼、美元降2碼、人民幣降2～3碼、澳幣降4碼)，若以終身壽險的保單來看，每調降1碼保費約漲10%。 40 歲的上班族阿強，已經工作近 15 年，有一筆積蓄了，可以再多努力一點，躉繳 200 萬，購買一張B人壽利率變動型年金保險，並讓它存放 20 年，20 年後，可以一次領回年度末解約金 2,968,800 元（IRR 為 2.01%），淨賺約 97 萬元。
其實，若他們有買個人或家庭責任險的話，就能將這筆高額的求償金，轉嫁給保險公司。 從上述的保險統計數據中，可觀察到一個現象，就是民眾「花大錢」不一定真的有買到「高保障」，如何針對自身需求，聰明買保險就相當重要。 兩周後就是過年，許多人都希望在過了一年之後，可以接踵而來的是好運，命理專家湯鎮偉就提醒，年前運勢要特別注意，尤其其中5生肖，可能破財之外，… 編按：許多人都有發財夢，但是光有夢是不夠的，有沒有運更重要！ 專家點名4大星座容易中威力彩，趕緊買一張，看看幸運之神會不會降臨… 被譽為「上帝的部落」的司馬庫斯，一年四季都非常適合去旅遊，像每年10-11月可以看見楓葉漸漸翻紅，2-3月則是可以看到浪漫的粉色櫻花雪！
儲蓄險推薦2020: 定存 vs. 儲蓄險的差別
類似臺幣定存，把一筆錢放在銀行一段時間，時間到了連本帶利拿回來。 外幣定存的期間短則 7 天、長則一年，也有指定日期的彈性方案，利率採固定式利率，通常時間放得越短、利率則越高，不同的外幣、利率也不同。 外幣定存要小心利率陷阱，與臺幣定存一樣，高利的外幣定存限制的條件與門檻多，還會有手續費的問題，所以購買高利外幣定存前，條款務必看清。 「預定利率」是保險公司將收到的保費拿去投資，預估出來的年化報酬率，也就是說利率的值已經確定。
儲蓄險推薦2020: 儲蓄險
雖然在第7年後，儲蓄險的報酬率會漸漸比定存還要高，但誰能保證在6年前間內不會遇到需要緊急解約的時候呢？ 簡單而言，儲蓄險就是固定時間（月繳、季繳、年繳）存入固定的金額，在約定到期後可以領回本金及產生的利息，因此利息高低是購買儲蓄險一個主要的誘因。 A：依臺灣的法律規定，納稅人可以列舉終身壽險保險費予以扣除，但需注意被保人與要保人應在同一申報戶，且每一位被保人每年可扣除 NT＄24000；若保險費用未達此額度，則可扣除全額。 而在列舉申報時，需附上保險費收據的正本、或繳納證明書的正本。 「終身年金」與「終身保險」的不同之處，在於有無身故保障。 終身保險屬於死亡保障的保險，但終身年金則是個人年金保險的一種，其會在被保人身故時發放年金並結束保障，且從開始支付訂定的年金時起，只要被保人仍健在，就需持續進行繳納。
以6年期共繳1000萬和6年只繳100萬相比，每年投報率以2%來計算，前者是20萬，後者才2萬而已，這就是本金大小的差別。 躉繳（1年繳）、2年、3年、4年、6年、8年、10年及20年期的保單。 6年以上的屬於長期保單，年化報酬率普遍較短年期的保單來的差，主要是附加費用較高的原因。 在契約的有效期間之內，只要未曾辦理過減額或是展期，則一旦被保人遭醫師診斷生命期間剩餘不足6個月，就能夠申請此項末期保險金，且額度最高可達美金3萬元，讓最後的日子無須為金錢所困，也為親屬們減輕負擔，同心協力地安穩走過這必經的過程。 再者，只要在9個月的期限內依照指示完成檢查，即可於其後第2～6個保單的年度享有保費折扣，實屬一舉多得。 不僅如此，其對於被保人的年齡限制相當寬鬆，從0歲一出生即可申請，並且至80歲都能夠投保，無論是父母想為新生兒辦理、或是退休後才開始計劃都不成問題。
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儲蓄險推薦2020: 宣告利率平穩機制上路：
上表中，有6款產品5年保證IRR最少3%或以上，當中最高的是Blue WeSave高息儲蓄保E1（限量發售），其5年保證IRR達到3.5%。 「我們社會對成年人只有一種想像，工作賺錢、累積財富、退休，但弱勢跟貧窮的人已經跟不上這個了……這些媽媽不只沒錢、工作不穩定、影響下一餐… 承上，我們可以從表中看出，從第6年度末的解約金來比較，6年期的解約金（874,755元）明顯比20年期（599,839元）的高出許多，如果再將6年期後續的解約金錶做延伸（如下圖），就會有更驚人的發現。 俗話說「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，假設中途繳不出保費的機率是20%，那麼一張20年期的儲蓄險，跟一張6年期的儲蓄險相比，繳不出保費的期望值，肯定是20年期的儲蓄險居高，而年期較短的儲蓄險，繳不出保費的可能性就少許多。 以投保 15 萬額度為例，單次門診手術在 15 萬內花多少賠多少，超過 15 萬則以 15 萬為上限。
一般儲蓄險指的是”儲蓄型保險”，具有簡單的壽險保障內容，屬於壽險保單(不是單純的金融商品)，但主要還是著重在儲蓄而非保險，建議要再另外購買純保障型的保險才夠完善。 因為宣告利率不像預定利率是合約期間固定的利率，它會隨著市場與投資情況作調整，所以宣告利率並沒有保證多少利率，而是每次宣告都可能會不同。 如果我們撇除保險公司風評、承保的業務員素質、客服的服務品質以及其他不確定的外在因素，只回歸到儲蓄險商品本身的優劣評比，以下提供給你幾個面向作為比較參考。 壽險公司一名主管向《ETtoday新聞雲》記者表示，以往這類躉繳、或繳費期短的6年期保單是市場主流，尤其綁高利率，回饋金高，當壽險商品消息一曝光，民眾就搶買，把一大筆錢放在保單內「養利率」，可以說是儲蓄保單輝煌時期。
壽險主管說，市場氛圍是大家喜歡炒短線，而且儲蓄險可以保本保息出場，報酬率看得見也抓得住；現在臺灣保險市場全面大改版，不容儲蓄險存在，未來民眾買保單「真的只能買保障」，就算把錢存入保單裡，也要放20年以上才划算。 如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務，保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。 上表短期儲蓄保險比較中，產品全是美元保單，並可於網上投保。 供款期1年至3年不等，保單年期為3年至8年，期滿時保險公司會繳付保證現金價值。 以同樣的保險承擔風險觀念來看，蔡文智強調，失能險也是民眾投保清單中必備的險種之一。
中國人壽打的是多益式主題，推出的是6~20年期繳費的鑫美年年美元利變還本終身險，元月宣告利率3.1％，還有應繳保費1％的還本金。 總之，以風險承受程度來考量保險規劃的話，最需要轉嫁的是，生前可能遇到不可承擔的持續性風險，至於高儲蓄型商品，等到保障都足夠了，再來考慮也不遲。 進一步瞭解失能險 當發生失能(殘廢)情況時，能理賠一筆高額的失能金，或每個月持續理賠固定金額的失能扶助金。 以30歲極重度的身心障礙來說，平均可以存活38年，每月2萬的看護費計算，至少需要900萬。
儲蓄險標榜活著可以領錢、死了也可以領錢，聽起來好像是繳一筆保費，有雙重享受？ 儲蓄險推薦20202025 其實，儲蓄險是把兩份保單合在一起，因此會比單純買一份生存險或單純買一份死亡險要來得貴。 指累積現金積點達5,000點，在兌換刷卡金的前一個月持有滙豐帳戶資產餘額達十萬元（存款、保險、投資皆算)。 解約費用率越低越好，雖不建議提早解約，因提早解約可能會產生本金損失，但未來會不會發生臨時狀況，而急需一筆資金，是無法預知的。
儲蓄險推薦2020: 儲蓄險網友推薦排行榜，建議買儲蓄險嗎？儲蓄險優缺點一次看
如同上圖，每年給付相同金額230,794元為期6年，左邊是儲蓄型保單，右邊是整存整付的定存，相信比較之下不難發現，在6年內(含)儲蓄險的報酬率是比定存還少的，甚至前五年是負的報酬率。 如同上圖，每年給付相同金額230,794元為期6年，左邊是儲蓄型保單，右邊是整存整付的定存，相信比較之下不難發現，在6年內（含）儲蓄險的報酬率是比定存還少的，甚至前5年是負的報酬率。 A：根據國稅局的說明，凡是終身壽險的受益人與要保人並非同一人，則領取的保險金必須計入基本所得額度中申報；但若單戶的身故給付全年總金額在 NT＄3330萬元以下則可免除。 而在報稅期間時，由於保險金並非歸類於供納稅人查詢的所得資料範圍中，因此務必自行留意避免疏漏，否則可能需在日後支付利息。 而終身型的好處，則是繳納期滿後的回收率會大幅上升，故解約時收到大筆金額的機率較高。
儲蓄險的種類有分為終身壽險、增額型壽險、還本型壽險、利率變動型年金保險、養老型保險…等各種類型，不管是哪一種類型，都是具有儲蓄與保險的功能，僅差在保險金支付方式、商品設計概念的不同。 當保單責任準備金利率降到0，意味著保險公司沒辦法再設計出躉繳或繳費期間2至3年的「6年期儲蓄險」商品。 這類保單即將從市場上絕版，而保單保費漲幅預估在5%至40%之間。 10Life平臺上之任何資訊（「10Life資訊」），包括但不限於產品比較、產品評分、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、覈准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。
儲蓄險推薦2020: 儲蓄險存6年就有100萬？揭保險業務員不說的真相：報酬率絕比定存低
「責任準備金」指的是賣出保單後，保險公司要支付給保戶的金額，基本上就是保險公司的成本。 當責任準備金利率越低，保險公司就要提撥越多的準備金在帳上。 目前，儲蓄險的繳費年期最常見的為 6 年期，而 8 年、 10 年、 20 年等 6 年以上的繳費年期，就算是長期保單。 所謂的 6 年期，指的就是只要在 6 年內解約，取回的本金就會有所損失。 「可以儲蓄又有壽險功能」、「利率比銀行高」，如果你正在考慮是否要買儲蓄險，肯定聽過大家這麼形容它。
儲蓄險推薦2020: 儲蓄險有哪些種類？
本回調查，消費者認為最值得推薦的壽險公司，富邦人壽以4成2勾選率，再度奪下冠軍寶座，同時也是本回調查唯一一家勾選率超過4成的壽險公司（詳圖一）。 10Life 產品評級和評分由10Life Financial Limited（獲保監局授權持牌保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）所制定。 10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對像，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用影響。
儲蓄險推薦2020: 終身壽險
假設一張儲蓄險為年繳保費137,498元，繳費年期為6年，第7年末解約時可領回894,425元，以IRR計算為1.8%。 非利率變動型即為固定利率保單；利率變動型則是”宣告利率大於預定利率”時會給付額外的增值回饋金。 也有網友中肯分析，基本上儲蓄險只有3類人適合，第一種人是「完全不會，也完全不想學投資的人」，認識很多長輩從年輕到現在存了幾百萬，甚至千萬，永遠都是郵局、農會定存，把這些錢轉去躉繳儲蓄險，利率至少也有定存的3倍。 有一派認為還有更好的投資標的，「儲蓄險的利息真的少的可憐，不如拿去跟會或是買股票」、「6年才8000塊是什麼東西，不想動腦去買0050都比較好」、「因為比儲蓄險好的選項太多，差別只在於儲蓄險有身故給付」。 年金險，是為了退休族羣或即將退休的族羣所設計的保單，主要怕退休後，不知道自己的存款夠不夠花用，所以與保險公司簽訂合約，分次將保費領回。
50歲之後，大家開始為退休做準備，施昇輝認為，理財不該再汲汲營營的追求高風險的獲利。 他舉例，許多投資人在股票市場殺進殺出，全球經濟市場一有風吹草動就擔心的難以入眠；或是不斷的觀望，一心想等到最好的價位，可是往往等著等著，股價慢慢漲高，反而錯過投資的好時機。 儲蓄險推薦20202025 立橋人壽喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃的保單期為8年，以上計算假設受保人於第五個保單年度完結時退保的現金價值。 若受保人持有保單至期滿，期滿保證內部回報率可再提升，一筆過供款可達3.33%，3年供款版本則是3.28%。 但若是家中的經濟支柱，且子女都還在唸書的話，可能就要將壽險納入考量，尤其要負擔房貸、教育金、家庭長期性支出等，更需要搭配定期壽險來補強，保費也比較便宜。 磊山保經諾億特許事業部執行長賴柏翰建議，民眾在買保險之前一定要「做足功課」，現今網路上資訊多元，只要上網搜尋想買的險種，都可以查到非常多細節和資訊。