【早安健康／李宇涵報導】經濟不景氣令人對投資望之卻步，尤其是剛出社會的新鮮人，領到第一筆薪水，大多會選擇保本投資，儲蓄險成為許多人的首選，因為其特性與定存相似，可領回本金跟利息所得，是一種保守且幾乎不會失本的投資。 另外，若是要保人、被保險人、受益人沒有安排好，也可能會衍生出「贈與」問題，可能要申報或是補繳贈與稅，因此一定要搞懂怎麼聰明安排要保人、被保險人與受益人關係。 若想知道更詳細的保單條款細節，除了向保險公司直接申請保單之外，還能透過「財團法人保險事業發展中心」網站查詢保單的條款內容。
既然看宣告利率及預定利率都不準，那要如何知道該份儲蓄險保單真正的利率呢？ 其實內部報酬率（IRR, Internal Rate of Return） 纔是你該看的指標！ IRR的意義跟年化報酬率相同，只差別在計算方式的不同。 粗略來說，宣告利率與預定利率是保險公司將收到的保險費拿去做投資運用，「預期「可獲得的投資報酬率，既然說是「預期」可獲得的報酬率也就代表可能無法達成。
儲蓄險查得到嗎: 儲蓄險有哪些種類？
吳士賢說，在目前的法令及時空背景下，保險規畫不應以節稅為訴求，但它仍是預留稅源的最好方法。 他解釋，依照遺產贈與稅的規範，當被繼承者離世後，需等到繼承人申報及繳納完相關稅賦以後，才能正式繼承遺產。 實務上常發生繼承人沒有足夠現金繳稅而無法繼承的狀況。 而保單為要保人的財產權利，當要保人跟受益人不同人，代表要保人將財產權利轉與他人，因此要保人要繳贈與稅，但若當年度受益人所領取的年金給付在220萬元以下，要保人則不用繳贈與稅。 附加費用：保險公司營業費用及業務佣金相關的費用，就是附加費用；而附加費用佔保費的比率，就是附加費用率。
- 預定利率：即設保險公司的預估投資報酬，為固定利率，在保單設計時就己決定，當資金運用的實際收益率(市場利率)低於預定利率時，保險公司會產生利差損；反之，則為利差益。
- 填寫申請表及備齊相關文件後，寄送到壽險公會，在收件後約10個工作天，公會回函給申請人關於被查詢人的投保資訊。
- 要得到更高的報酬相對也要承擔多一點的風險，如果購買境外保單一定要選擇體質良好的大公司。
- 年金保險部分具有資產、儲蓄性質等，並依保險費付足1年以上者，.
- 在提供流動性方面，有比儲蓄險更公平、更便利、更有效益的選擇，就是「加密貨幣放貸」。
- 所以當消費金額比較大時，我會盡量做足功課，不讓自己喫虧。
講了儲蓄險該注意的三大事項，不是要去否定儲蓄險，而是想讓大家在購買任何商品之前，瞭解自己到底買了什麼東西。 以上述試算表的呈現，6年到期後可獲得2.58%，但這個2.58%並非這6筆投入資金的實際年利率（Effective Annual Rate），若把前面資金投入的時間價值都計算進來，可得到 IRR為0.74%，這個纔是實際年利率。 以現在最常見的儲蓄險來說，其總共可領回的金額可簡單分為三個部分：總繳保費、增額 … 增值回饋分享金所得稅儲蓄險政府查的到嗎儲蓄險國稅局查得到嗎儲蓄險遺產 儲蓄險查得到嗎2025 … 低收入戶究竟能不能買保險，是許多民眾及保險業務員的共同疑問，有人認為保險具有隱藏資產的功能，把錢放在保單不會被國稅局查到，但實務上仍有不少民眾因為保單曝光，而被取消低收入戶補助。 3.所得稅：民國95年元月後簽訂的保險契約，受益人與要保人非屬同一人的人壽保險，受益人領到的保險給付若超過3,330萬元，超過的部分要計入受益人當年度的個人基本稅額計算稅負。
儲蓄險查得到嗎: 儲蓄險是什麼？
舉例來說，蔡小姐買了20年期儲蓄險，保額100萬元，但繳了6年就繳不出來了，若選擇減額繳清，以保價金一次繳清，保額從100萬變成40萬元，但從此不必再繳保費。 很多人手上都有1張以上的儲蓄險，說儲蓄險是國民保單也不為過，而近期遇到臺股大漲，有民眾想將放在儲蓄險的資金拿來投入股市；或是有些人買了儲蓄險但收入生變、繳不出來保費。 我知道，很多業務又要崩潰了，甚至我還聽過一個說法：如果你現在開始為自己存一點錢，未來的你一定會謝謝現在的你。 一樣回到那句話，如果你都沒有準備緊急預備金，遇到人生重大需要用錢的時候，從哪生錢來？
但要注意的是，此資料庫無法即時更新，因此建議最新的保單內容資訊仍需到各保險公司網站搜尋（詳見下圖）。 在理財上，不論是『投資』、『儲蓄』、『避險』的核心都需要面對『風險承受能力』，希望這篇文章可以讓您避免因為一時的情緒高漲而規劃保單，又因為一時的心情低落或認清現實而選擇解約一份規劃，也是避免做錯誤決定導致產生損失。 6年的時間足以改變很多很多的事情，尤其是對年輕人來說。 不管對自身的定位、對職涯的規劃、甚至對世界的看法，可能都會完全不一樣。
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然而規劃儲蓄險就是為了存錢，為了高額的解約金或是固定金流，轉換成定期險顯然跟我們的需求不一致。 這個問題只能你自己回答，每個人的財務與需求不盡相同，只有自己最清楚瞭解自己該不該買儲蓄險。 不過這邊我們至少是稍微不推薦的，畢竟儲蓄險的資金活用度真的太低了，無法臨時當緊急備用金用。 要維持儲蓄險合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非能確認這筆資金長時間內不會用到，否則儲蓄險不一定是一個好的儲蓄工具。 在前面儲蓄險與定存的比較中有提到，若是購買6年期的儲蓄險，同樣的金額6年內放在定存的利息還比儲蓄險來的多，而且還不會有資金不流動的問題。 雖然在第7年後，儲蓄險的報酬率會漸漸比定存還要高，但誰能保證在6年前間內不會遇到需要緊急解約的時候呢？
儲蓄險查得到嗎: 儲蓄險的主要風險
因為國內的通膨指數平均年成長2%，儲蓄險也差不多2%（號稱）。 假設今年的通膨是1.95%，而你的儲蓄險利息是1.9%，那今年你就會損失0.05%的資產。 其實沒有，因為那2%就是通膨的2%，如果儲蓄險的利息低於通膨成長的速度，那錢就會貶值，跟我們原本的目的剛好相反。 會買儲蓄險又看中它的利息，我覺得99.9%是不知道有更好的選擇，剩下0.1%是人情。 事實上比儲蓄險利息高又幾乎無風險的投資到處都是。
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利率變動：雖然現在定存利率普遍較低，但利率是隨時都在變的，難保今天看起來十分誘人的利率再過個1~2年，就因定存利率變高而失去競爭力。 2.非經臺灣理財通書面同意授權，不得擅自以任何形式重製、改作 、編輯、散佈、傳輸 前條所述內容，否則即屬違反著作權法，我方將依法提出刑事告訴並請求損害賠償。 如果你也是跟我一樣到了走投無路的時候，別擔心～交給他們，強力推薦替我解決難關的專業規劃員汪淯琪小姐，我很感謝她替我解決了我所遇到的困境，就如同上帝派來的天使一樣，一直到現在都覺得很不真實，我真的度過了難關了，謝謝妳！ 九、約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額、軍、公教人員、勞工或農民保險之保險金額及互助金。 從愛與關懷的角度出發，重新審視保險，回歸到保障的本質，透過輕鬆的圖文來說明保險，使保險變得好Easy，讓大家能夠做保險的主人。
儲蓄險查得到嗎: 預定利率與真實報酬無關
要注意的是，此一為保險公司送件建檔而成的資料庫，因此，無法隨時更新，最新的資訊仍需到各保險公司網站搜尋，但一些已經停賣的保單，便可利用此資料庫查詢。 儲蓄險查得到嗎 保單遺失後，可從各保險公司的保戶專區簡略瞭解其保障內容，若要詳細知道保單條款，除了向保險公司直接申請保單之外，亦可透過「保險事業發展中心」查詢該保單的條款內容。 ：常以英文IRR（Internal Rate of Return）出現。 上述的預定利率與宣告利率，都不是保戶真實可獲得的投資報酬率，因為保險公司還會扣除附加費用，包含管理、保障等費用。 ：保險公司在設計保單時，預估運用客戶的資金投資，可以賺到多少的年化報酬率，簡單來說，預定利率就是預估的報酬率，通常被視為保單最低的保證利率。
儲蓄險查得到嗎: 臺灣低生育率NO.1：35以下女性1╱6不易懷孕，生育率拉警報！
不過吳士賢提醒，若小孩還未成年，在申報所得稅的時候，老婆和小孩則為同一申報戶，身故保險金必須合併計算，所以仍是保額5,000萬，超過的1,670萬元須併入老婆當年度的個人基本稅額計算稅負。 如果要幫自己或家人查詢所有的投保紀錄，可以到中華民國人壽保險商業同業公會(下稱壽險公會)的網站申請，可以查詢到所有曾經投保過的公司名稱、投保險種、保額、保單生效日、目前保單狀態等清單，查詢1人的資料需要工本費新臺幣250元。 通常儲蓄類型的保險，會有保單價值準備金，也就是保戶繳給保險公司的保費，扣除保險公司成本、保費後，剩下來存放在保險公司的錢，就可以向保險公司借款繳保費，不過當本息如超過保價金，屆時保單就會停效，因此要特別留意這一點。
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因此定存的最重要的功能在於應急，增加生活的便利性，而不是理財，頂多可視為短期資金停泊的港口。 基本上，選擇儲蓄險本身沒有對與錯，因為它也算是資產配置的一項工具，但是如果有機會，還是會建議你，多加學習其他投資方式，進而發揮資金的整體效益。 另一個重要的概念是「保單價值準備金」，指的是要保人繳給保險公司的保費，扣除掉保險公司營業成本或是必要保單費用後，所剩下來存放在保險公司的錢，常見於期限較長的保險商品。 大家常討論的保單借款，其實就是先向保險公司預支這部分的金額應急（若不確定有無保單價值準備金，可以詢問一下自己的保險業務員）。
良心建議，儲蓄險真的不要買，沒有保額、沒有利息、沒有自由，實在沒有理由把積蓄都投到儲蓄險。 如果覺得投資風險比儲蓄險大，建議分配一些金額在特別股或債券等固定收益，一樣穩穩有4%-8%的報酬，再怎麼樣都比儲蓄險好。 即使你不做任何事，儲蓄險也不一定能打敗通膨，這就是風險，而且你沒辦法對儲蓄險做任何優化，說不定儲蓄險利息只會越來越低，因為20年前的儲蓄險利息有9%呢；在投資上起碼我們可以做些什麼盡可能把風險壓到最低。 現在我們來看看買儲蓄險跟做資產配置的人，在20年後有什麼差別吧！
IRR（Internal Rate of Return）是一種投資的評估方法，也就是找出資產潛在的報酬率，其原理是利用內部報酬率折現，投資的淨現值恰好等於零。 前面報酬率的計算可以看到，至少要放10年才能達到我理想的報酬率(12%左右)，所以對我來說儲蓄險的報酬率是很低的。 儲蓄險查得到嗎2025 如非保險給付之遺產，繼承人需先繳交遺產稅，才能動用到過世親人的資產，但如果資產龐大，繼承人如沒有現金足於繳納遺產稅，就會造成其很大的負擔，於是有預留稅源的作法產生，而保險給付是合法預留稅源的管道之一。
儲蓄險查得到嗎: 理財工具大比較!手上有閒錢該用定存，還是儲蓄險或投資型保險？
據新北市社會局表示，他們每年年底除了會透過全國財稅中心的資料，調查低收入戶的財產狀況外，也會要求低收入戶提供金融存簿，再從存簿中的繳費紀錄及資金往來，瞭解低收入戶前一年度的財務或保費繳交情形，若發現異常就會進一步瞭解。 另外，平時只要掌握有相關的資料，甚至是民眾的檢舉函等，也都會主動調查。 儲蓄險查得到嗎2025 將錢放銀行定存，行員沒有佣金，而且銀行還要支付我們利息！
儲蓄險查得到嗎: 生活與休閒
如果是我，會建議你準備現在平均月薪的3～6個月的錢，當然每個人的情況不一定，如果你是業務類型，薪水不固定，那很簡單，把你近幾個月來所花的生活費做平均就是你的基底數，準備3～6個月絕對是你的首要目標。 儲蓄險查得到嗎 定存的報酬率一定為正報酬，也因為定存並沒有風險，其報酬率為各種投資工具最低報酬的基準。 風險愈高，報酬率理應高於定存年化報酬率（利率），不然就不具投資的意義。